發(fā)展數(shù)字金融，是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)融入時代大變革、構(gòu)建核心競爭力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然路徑。中央金融工作會議提出做好“數(shù)字金融”等五篇大文章，為新時代新征程推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。

　　民生銀行深刻把握數(shù)字金融內(nèi)涵，聚焦效能和安全提升，強(qiáng)化頂層規(guī)劃、統(tǒng)籌部署，系統(tǒng)性推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)打造生態(tài)銀行和智慧銀行，為做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融”提供基礎(chǔ)支撐，以高質(zhì)量數(shù)字金融服務(wù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　建設(shè)生態(tài)銀行和智慧銀行 提升客戶體驗(yàn)

　　民生銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視為數(shù)字時代銀行經(jīng)營管理的一次全面而深刻的變革，成立了數(shù)字金融領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全行數(shù)字化有關(guān)重大事項(xiàng)的決策和部署。該行秉持“民營企業(yè)的銀行，敏捷開放的銀行，用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，通過優(yōu)化組織架構(gòu)、變革體制機(jī)制、全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，推進(jìn)生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè)。

　　生態(tài)銀行旨在以數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，探索場景金融新模式，通過進(jìn)入或聯(lián)合共建生態(tài)，將金融服務(wù)融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和個人生活場景；智慧銀行旨在以數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面改造、升級商業(yè)銀行價值鏈，端到端重塑客戶旅程，提升客戶體驗(yàn)，切實(shí)賦能一線。近年來，民生銀行持續(xù)推進(jìn)生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè)成效顯著。

　　一是豐富數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)。以“民生E鏈”產(chǎn)品為基礎(chǔ)，推出了系列供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)增信產(chǎn)品，滿足中小微客戶在各類業(yè)務(wù)場景的融資需求。截至2024年6月末，生態(tài)金融業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品融資余額已突破1500億元，線上融資客戶數(shù)超8萬戶。

　　二是打造智能風(fēng)控體系。利用風(fēng)險圖譜和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，精準(zhǔn)識別和預(yù)警客戶風(fēng)險；構(gòu)建反洗錢、反欺詐統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座及智能監(jiān)測預(yù)警模型，守護(hù)資金安全與業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。

　　三是提升集中運(yùn)營能力。RPA、OCR等智能工具在50余個業(yè)務(wù)流程中全面應(yīng)用，“近遠(yuǎn)場協(xié)同”運(yùn)營模式減少了客戶跑銀行網(wǎng)點(diǎn)的不便。

　　四是探索場景金融并取得新突破。繼推出“民生云”開放銀行平臺后，民生銀行打造了面向中小微企業(yè)，涵蓋人事、財務(wù)、薪酬、稅務(wù)等功能的一站式企業(yè)經(jīng)營管理數(shù)字化平臺“民生e家”。截至2024年6月末，已簽約服務(wù)B端客戶超4萬戶。

　　五是提升協(xié)同辦公效率。引入先進(jìn)的飛書工具與自研辦公系統(tǒng)全面集成，新一代平臺化的“i民生”系統(tǒng)極大提升了協(xié)同效率，同時促進(jìn)了知識沉淀和共享。

　　做實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐 賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　在推進(jìn)數(shù)字金融建設(shè)的過程中，民生銀行始終將金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在最優(yōu)先的位置，為做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融提供基礎(chǔ)支撐。

　　在支持科技金融方面，依托算力平臺和湖倉一體技術(shù)，發(fā)布面向科創(chuàng)企業(yè)的科技金融螢火平臺，涵蓋企業(yè)評價、產(chǎn)品服務(wù)、行研支持和產(chǎn)投撮合四個模塊，以“全周期助力、全場景支持、全生態(tài)共贏”為宗旨，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)。

　　在助力綠色金融方面，全面搭建多維立體的綠色運(yùn)營服務(wù)體系，持續(xù)豐富迭代“碳e貸”“民生峰和”等綠色金融產(chǎn)品，強(qiáng)化細(xì)分場景產(chǎn)品及綜合服務(wù)模式創(chuàng)新，助力綠色低碳發(fā)展。

　　在賦能普惠金融方面，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)分析的主動授信智能決策體系，通過額度智能測算和風(fēng)險智能檢測打破信息不對稱，推出契合小微客戶特點(diǎn)的“民生惠”系列產(chǎn)品，提升小微客戶金融服務(wù)的可獲得性。此外還結(jié)合農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出農(nóng)貸通、棉農(nóng)貸等惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，支持鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　在服務(wù)養(yǎng)老金融方面，做優(yōu)渠道適老化服務(wù)，根據(jù)年長客戶業(yè)務(wù)辦理習(xí)慣，推出全新的手機(jī)銀行長輩版2.0，幫助年長客戶跨越數(shù)字化服務(wù)鴻溝。

　　民生銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在探索中取得了突破性進(jìn)展和階段性成果，為數(shù)字時代走高質(zhì)量發(fā)展道路奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)�！白匀�面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來，隨著工作持續(xù)深化和成效逐步顯現(xiàn)，‘以客為尊’的經(jīng)營理念深入人心，跨部門協(xié)同、敏捷創(chuàng)新、持續(xù)迭代成為工作常態(tài)，員工數(shù)據(jù)思維和數(shù)字素養(yǎng)得到普遍提升，前臺服務(wù)客戶、總行服務(wù)分行、全行服務(wù)一線成為員工普遍的自覺行為�！泵裆�銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將堅持守正創(chuàng)新，緊抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新發(fā)展機(jī)遇，堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，以科技和數(shù)據(jù)為依托，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型走深向?qū)崳瑸閿?shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)民生智慧和力量。