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女性保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)突破:立足基本需求融入健康保險(xiǎn)

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2006年11月02日 09:25

都邦保險(xiǎn) 顧大慶

    隨著經(jīng)濟(jì)水平的快速發(fā)展，中國女性實(shí)際上進(jìn)入了一個(gè)承擔(dān)雙重職責(zé)的時(shí)代，而女性的健康、安全保障等問題也日益引起保險(xiǎn)公司的關(guān)注。日前，一款融家庭財(cái)產(chǎn)安全，家庭成員人身保障、自身環(huán)境意外風(fēng)險(xiǎn)和女性重大疾病保障的“關(guān)愛女性”綜合保障計(jì)劃應(yīng)運(yùn)而生。通過對現(xiàn)有產(chǎn)品的組合，實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)、個(gè)人與家庭的全面結(jié)合，同時(shí)對于高端客戶與一般客戶又有不同保額的風(fēng)險(xiǎn)保障，無疑是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新之舉。

    立足基本需求

    在這款“關(guān)愛女性”保障計(jì)劃之中，融入了家庭財(cái)產(chǎn)保障10萬元，承擔(dān)由于火災(zāi)、爆炸造成被保險(xiǎn)人的家庭財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。與男性不同，女性更為看重家庭的穩(wěn)定與保障，更為珍惜用自己雙手壘建起來的“愛巢”，而10萬元的家庭財(cái)產(chǎn)保障基本可以抵御一般的家庭財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。

    該計(jì)劃對于意外傷害需求做了非常全面的安排，不僅提供了女性被保險(xiǎn)人的一般意外保障，還設(shè)置了高額的交通意外保障，相信將受到一些經(jīng)常公出和喜歡旅游的高端客戶的歡迎。

    另外，在該計(jì)劃中還設(shè)置了連帶被保險(xiǎn)人意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任，在承保女性被保險(xiǎn)人的同時(shí)，還承保了被保險(xiǎn)人的家庭成員。被保險(xiǎn)人家庭成員以戶籍登記人口為準(zhǔn)，所有成員平分公共保險(xiǎn)金額，充分考慮了女性對家庭的關(guān)心和對全面保障的需求。

    融入健康保險(xiǎn)

    如果說基本保障在“關(guān)愛女性”計(jì)劃中實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)相結(jié)合的突破，那么在這個(gè)計(jì)劃中加入女性疾病保險(xiǎn)則是沖出了意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)難以在卡單式個(gè)人業(yè)務(wù)領(lǐng)域結(jié)合的壁壘。

    在我國，乳腺癌等女性重大疾病不僅數(shù)量逐年增加，其發(fā)病年齡越來越年輕，女性對健康保險(xiǎn)的需求非常迫切。然而，健康保險(xiǎn)在我國是近幾年才逐步推出的險(xiǎn)種，管理難度相對較高，經(jīng)營情況也不太樂觀，各家保險(xiǎn)公司基本處在謹(jǐn)慎操作階段。如果把女性疾病保險(xiǎn)放入可以個(gè)人購買的卡單之中，管控難度可想而知。

    都邦保險(xiǎn)推出的女性綜合保障計(jì)劃中就含有女性疾病保障，當(dāng)然這種保障是指女性重大疾病，主要包括原發(fā)于女性子宮、子宮頸、乳腺、卵巢、輸卵管等女性器官的惡性腫瘤。凡是被保險(xiǎn)人罹患上述疾病就可以一次性從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金，同時(shí)還規(guī)定，自保險(xiǎn)合同生效日起30天后，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故或因疾病接受必要進(jìn)行全乳房切除手術(shù)及子宮切除手術(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司按本合同給付該項(xiàng)特定手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金。

    購買簡單便捷

    眾所周知，個(gè)人健康保險(xiǎn)一般以多年期業(yè)務(wù)出現(xiàn)，究其原因就是因?yàn)閭€(gè)體風(fēng)險(xiǎn)難以把控。為了避免大量的風(fēng)險(xiǎn)逆選擇，投保前疾病是困擾商業(yè)健康險(xiǎn)開展的主要障礙，在保險(xiǎn)條款特別是短期業(yè)務(wù)中基本上都是免除責(zé)任。團(tuán)體單位雖然參保人員眾多，逆選擇風(fēng)險(xiǎn)相對較少，但賠付率依然居高不下。個(gè)人健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于團(tuán)體業(yè)務(wù)，其管理難度可想而知。女性重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任一般使用于團(tuán)體業(yè)務(wù)，“關(guān)愛女性”綜合保障計(jì)劃則在寄希望通過規(guī)模運(yùn)作和其他意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)相搭配的前提下，大膽地融入了個(gè)人健康保險(xiǎn)，并將投保前體檢等復(fù)雜的健康險(xiǎn)手續(xù)加以簡化。

    值得一提的是，這款綜合保障根據(jù)消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識和工作性質(zhì)設(shè)計(jì)了兩種投保類型。對于經(jīng)常出差、旅行的女性配備了巨額的交通工具意外保險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)、重大疾病、普通意外及連帶被保險(xiǎn)人意外等欄目給予了雙倍賠償標(biāo)準(zhǔn)。而對于較少外出的女性則沒有交通意外保障，省去了不必要的保險(xiǎn)費(fèi)用，同時(shí)其他保障金額也較前款低了不少，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)然大幅降低。

    在女性越來越多的扮演社會重要角色的時(shí)候，女性的健康也應(yīng)該得到越來越多的重視。保險(xiǎn)其實(shí)質(zhì)是對風(fēng)險(xiǎn)損失的一種補(bǔ)償，對于女性來說，更重要的是在平時(shí)工作之余要加強(qiáng)身體素質(zhì)的鍛煉，定期體檢，適當(dāng)舒緩壓力。“關(guān)愛女性”綜合保障計(jì)劃愿與所有女性一起關(guān)注健康、關(guān)愛生命。

來源：證券日報(bào)

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