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分紅險遭遇退保風回報率太低成退保主因

2006年12月07日 09:36

北姚

    股票漲，基金升，分紅險遭遇退保風。

    股市漲了，基金升了，市場上越來越多的金融產(chǎn)品開始吸引著投資者的眼球，眼看著其他理財產(chǎn)品回報率日趨高漲，而手中的分紅保單的收益卻不高，甚至低于同期銀行存款。

    “退保轉投其他理財產(chǎn)品吧，損失太大。不退保吧，看著股市大熱心又不甘”成了眼下不少保戶的心態(tài)。

    據(jù)廣東保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至今年10月，廣東全省個險退保金額累計已達到18.48億元，其中分紅險退保額則有10.18億元，占到半數(shù)以上(55%)。(具體數(shù)據(jù)見左上表)

    近日，方先生向本報記者投訴，不久前，他到銀行存款，某保險公司營銷員向其推薦一款分紅型銀行保險，聲稱該款分紅險收益率高于銀行儲蓄，還享有一定的身故保障。方先生心動了，將兩萬元存款轉成了保費。事后，方先生經(jīng)過咨詢才知道紅利分配是不確定的，而且退保損失更大。

    兩年前呂女士就投保了分紅險，年繳保費四千多，她向記者抱怨，“兩年來，每年保單收益還不到2%，根本不是當初代理人說的5%，這么一點點分紅，還不如退了買基金呢�！庇兄鴧闻窟@種想法的保戶并不在少數(shù)。特別是在眼下，受到股市、基金等理財產(chǎn)品收益水漲船高的刺激，許多保戶都猶豫著是否退保轉投其他理財產(chǎn)品。

    記者近日了解到，隨著股市行情走高，占據(jù)著2/3市場份額的分紅保險面臨著退保的壓力。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，由于一些三年、五年期分紅型銀保產(chǎn)品開始陸續(xù)到期，但銀保產(chǎn)品的收益水平略低于同期銀行存款收益，使分紅型銀保產(chǎn)品的吸引力大減。

    回報率太低成退保主因

    北京開和迪咨詢公司日前發(fā)布《中國壽險客戶滿意度調查研究》顯示，48.4%的客戶退保是認為保險產(chǎn)品回報率太低，想換購其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品。而中國保監(jiān)會人士之前也分析，其他金融產(chǎn)品的競爭、分紅收益達不到預期等是退保金持續(xù)上升的主要原因。

    不過，保險專家提醒，如果只是因為分紅險收益率不高而退保，則存在盲目性，退保只能得到有限的現(xiàn)金價值和紅利，而持有越長時間，才越能享受到理想的分紅水平。眼下，保險資金的投資渠道正在不斷增多，如中國保監(jiān)會已允許內(nèi)地保險公司投資低于120億元的基建項目，中國人壽已獲準以試點方式投資。這些都將使保險資金的投資收益增加。

    專家提醒

    保障才是保險之本

    某保險公司的理財專家表示，分紅險之所以會產(chǎn)生退保壓力，一方面與前幾年部分保險公司猛推分紅保險，特別是短期的銀行保險產(chǎn)品有關系，另一方面是許多保戶投保時，完全沖著“分紅”，而忽視了它的保障。

    保險專家提醒，投保人在購買保險前，最好問自己：到底是買保障還是做投資。如果是單純的投資，那就不要買保險，股票、基金產(chǎn)品等投資工具無論是流動性還是回報率都會優(yōu)于保險。

    “保險的靈魂是保障”，其本質是為被保險人轉移風險，而分紅型保險是使被保險人在擁有保障的同時又可以享受資金增值，但如果只是追求投資回報而忽略了風險防范，就進入了投保誤區(qū)。

來源：廣州日報

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