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萬(wàn)能險(xiǎn)到底"萬(wàn)能"在哪兒

2007年05月11日 08:55

    萬(wàn)能險(xiǎn)有別于分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)

    記者：萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)有什么不同？

    張向陽(yáng)：萬(wàn)能險(xiǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定繳納保費(fèi)及變更保險(xiǎn)金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿(mǎn)足客戶(hù)不同時(shí)期的保障需求，既有保證的最低利率，又享有高利率帶來(lái)高回報(bào)的可能性。而投連險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)加投資的結(jié)合險(xiǎn)種，它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任，詳細(xì)情況要由該保險(xiǎn)公司來(lái)定。它可以分設(shè)賬戶(hù)來(lái)投資，有的賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)大，有的賬戶(hù)可能風(fēng)險(xiǎn)小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶(hù)之間來(lái)選擇資金的比例。但是值得注意的是，投連險(xiǎn)沒(méi)有保底收益，投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人來(lái)承擔(dān)的。分紅險(xiǎn)是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，保障功能第一，分紅是為了抵御因通貨膨脹給客戶(hù)帶來(lái)的資金貶值風(fēng)險(xiǎn)。

    陳蕊：萬(wàn)能壽險(xiǎn)具有最低保證利率，這點(diǎn)與分紅保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)有所不同。另外，分紅險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于該產(chǎn)品的預(yù)定利率時(shí)多出的盈余分配給投保人，保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司不低于該盈余的70%以紅利的形式分配給客戶(hù)，通常是每年向客戶(hù)公布并結(jié)算。萬(wàn)能險(xiǎn)的實(shí)際收益是每個(gè)月向客戶(hù)公布并進(jìn)行結(jié)算�？傊@三種保險(xiǎn)都具有投資的特性，但是買(mǎi)保險(xiǎn)畢竟主要還是買(mǎi)保障，所以保險(xiǎn)保障是必須要考慮的因素。

    中長(zhǎng)期投資才更有利

    記者：投資者在購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？

    張向陽(yáng)：萬(wàn)能險(xiǎn)的收益并不是客戶(hù)所繳全部保費(fèi)的收益，而是在扣除初始費(fèi)用之后進(jìn)入理財(cái)賬戶(hù)資金的收益。通常在投保的最初5年里，保險(xiǎn)公司扣除初始費(fèi)用的比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶(hù)的資金較少。隨著時(shí)間的推移，扣除初始費(fèi)用的比例越來(lái)越低，所以萬(wàn)能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期投資才能體現(xiàn)收益性。因此，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種中長(zhǎng)期產(chǎn)品，更適合閑錢(qián)比較多、投資穩(wěn)健、關(guān)注長(zhǎng)期收益的投資者。

    陳蕊：萬(wàn)能險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者最好具備幾個(gè)條件：第一，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二，有一筆富余資金且長(zhǎng)期沒(méi)有其他投資意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，又沒(méi)有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資；第四，對(duì)收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備，所謂中長(zhǎng)期至少應(yīng)在5年以上。而對(duì)于老人和短期投資者，萬(wàn)能險(xiǎn)并不是很好的選擇。(威海日?qǐng)?bào))

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