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萬能險(xiǎn)究竟"萬能"在哪？

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2007年06月08日 08:01

張培娟

    距離保監(jiān)會發(fā)布新的《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》不到兩個(gè)月，市場上已經(jīng)有新的萬能險(xiǎn)面世。新的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品有什么特點(diǎn)，適合哪類人群呢？這成為很多投保人關(guān)注的話題。

    萬能險(xiǎn)英文意思為全能的、可變的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。為什么說是全能，是因?yàn)樗诤狭吮ｋU(xiǎn)保障和投資功能�？蛻衾U納的保險(xiǎn)費(fèi)分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。在享有最低保證收益的前提下，又具有較高的收益回報(bào)機(jī)會。

    投保人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，一般可以按自己的實(shí)際情況，靈活繳納續(xù)期保費(fèi)。只要保單的個(gè)人賬戶價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，投保人可以不再繳費(fèi)，并且保單繼續(xù)有效。萬能險(xiǎn)的投保人可根據(jù)自身在不同時(shí)期的保障需求和理財(cái)目標(biāo)，彈性地調(diào)整自己的保費(fèi)繳納和保障額度，真正實(shí)現(xiàn)一個(gè)人一生只用一張壽險(xiǎn)保單就可以解決所有保障問題，很適合消費(fèi)者自主地進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。

    萬能險(xiǎn)收取初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、退保費(fèi)用。根據(jù)持有保單年限不同，收取比例也不同。如此清晰地列明保險(xiǎn)成本不能不說是保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新上的一種跨越式進(jìn)步。客戶可以通過不同的計(jì)劃，作為孩子的教育金或創(chuàng)業(yè)金，也可作為自己的養(yǎng)老金或醫(yī)療補(bǔ)充等，從而實(shí)現(xiàn)該產(chǎn)品的隨需應(yīng)變。

    萬能險(xiǎn)適用哪些人群呢？華泰人壽精算產(chǎn)品部經(jīng)理李茜表示，萬能險(xiǎn)作為一款穩(wěn)健的投資理財(cái)產(chǎn)品，比較適合工作繁忙，沒有專門時(shí)間打理財(cái)務(wù)，但又期望獲得較高收益的保守型人士。

    專家提醒，雖然，靈活自如的萬能險(xiǎn)集保障投資于一體，但是消費(fèi)者在投保前還是應(yīng)該慎重考慮。因?yàn)槿f能險(xiǎn)個(gè)人賬戶價(jià)值的累積需要扣除各種費(fèi)用，因此適宜計(jì)劃持有5年以上的消費(fèi)者。同時(shí)，要從其保底利益的設(shè)定和增值空間的大小來衡量產(chǎn)品的收益能力。所以，希望消費(fèi)者在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，選擇符合自己的實(shí)際需求的理財(cái)產(chǎn)品。

來源：北京商報(bào)

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