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保險公司行業(yè)慣例要求，被保險人應(yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生的48小時內(nèi)報案，否則保險公司有權(quán)拒絕賠償。不過，近日北京市第一中級人民法院在一起案件中，根據(jù)具體情況，首次突破保險合同字面約定，認(rèn)定保險公司不得以被保險人未履行48小時通知義務(wù)為由拒絕賠付，并依法判決保險公司給付人民幣12230.1元。律師指出，保險行業(yè)內(nèi)“48小時報案”這一條款，本身存在違規(guī)。
車主：“沒有感覺被限制”
眾所周知，“48小時內(nèi)報案”這一保險條款早已有之，且每個保險公司在與投保人簽定保單時都會有這樣一條規(guī)定�！皞€人覺得，‘48小時內(nèi)報案’的規(guī)定可以理解。因為對于車主來說48小時內(nèi)報案是完全能夠做到的，報案只需一個電話就行，沒有任何難度。而且，報案報得早，車主還能早點得到理賠。”車主袁先生認(rèn)為，保險公司要求車主在48小時內(nèi)報案并無不可。
據(jù)記者了解，即使超過48小時才報案，一般保險公司也會酌情為車主理賠。“只要這個案件是真實的，并在報案時和保險公司客服說明具體情況，那么保險公司還是會認(rèn)可的�！币晃辉谄嚱�(jīng)銷店負(fù)責(zé)為車主處理事故的汪先生表示，制定這一條款主要是為了防止某些人詐保，而且如何區(qū)分是否存在詐保也不是一件容易的事，有時甚至連專業(yè)人員也很難鑒別，使得這一條款對詐保的約束力也是很微小的。
因此，“48小時內(nèi)報案”這一保險條款對多數(shù)車主和保險公司來說，只是一個“擺設(shè)”，并不一定會真正用得到。
律師：“這一條款屬違法”
雖然多數(shù)車主認(rèn)為，“48小時內(nèi)報案”這一保險條款并不存在太大問題。不過，北京凱亞律師事務(wù)所的蔣蘇華律師則向記者表達(dá)了他的不同看法�！啊�48小時內(nèi)報案’這一條款本來就可以看作是無效的條款�！笔Y律師認(rèn)為，48小時必須報案是沒有法律依據(jù)的。雖然雙方在保單上都簽字認(rèn)可，也可以看作是一種約定，但重要的在于這是否違法。法律對保險合同的要求非常高，在蔣蘇華律師看來，依據(jù)我國《保險法》、《合同法》中的多條條款規(guī)定，就可以將“48小時內(nèi)報案”視為是違法的。
上海匯業(yè)律師事務(wù)所的湯淡寧律師也表示，“48小時內(nèi)報案沒有報案，保險公司不予理賠”這一條款的確存在格式條款的嫌疑，這中間存在一個條款合理度的問題。它并不能被看作是一條免責(zé)條款，而目前來說，事實上它在一定程度上有免責(zé)的效果，這對于車主來說是不利的。
而在北京市第一中級人民法院審理的這起案件中，一中院經(jīng)審理也認(rèn)為，此案在保險事故發(fā)生后，交通支隊對交通事故的基本事實、現(xiàn)場勘查情況、形成原因及當(dāng)事人的責(zé)任作出了認(rèn)定并出具了交通事故認(rèn)定書。根據(jù)此認(rèn)定，原告在保險合同約定的保險事故發(fā)生后雖未履行及時通知義務(wù)，但并未導(dǎo)致平安公司無法核實保險事故的性質(zhì)、原因和損失程度等，因此平安公司僅以48小時內(nèi)是否打電話報案為由拒絕賠付，于法無據(jù)。該條保險合同條款屬于加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的格式條款，應(yīng)認(rèn)定無效。(汽車)
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