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自主性保險(xiǎn)強(qiáng)制性長線投資
 【進(jìn)入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2007年12月03日 16:01


    ■鏈接

    專業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜蟛襟E

    專業(yè)理財(cái)師究竟能為自己做什么?目前,銀行、保險(xiǎn)行業(yè)都有各自領(lǐng)域的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師,他們的規(guī)劃內(nèi)容已經(jīng)不是簡單的攢錢,而是延伸到了投資收益、稅務(wù)安排、退休保障、子女教育、貸款設(shè)計(jì)等范疇的綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃。成功的理財(cái)可以增加收入,減少不必要的支出,合理消費(fèi),甚至變消費(fèi)為投資,從而抵御風(fēng)險(xiǎn),提高生活的品質(zhì)。

    而在保險(xiǎn)領(lǐng)域,什么樣的理財(cái)師可以信任?專家介紹,合格的保險(xiǎn)規(guī)劃師至少會(huì)為投資者進(jìn)行三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù):

    第一步:全面的需求分析。

    保險(xiǎn)規(guī)劃師不會(huì)像以往的保險(xiǎn)推銷員那樣,強(qiáng)行向你推銷一個(gè)并不適合你的險(xiǎn)種。在實(shí)際情況中,每個(gè)家庭的收入結(jié)構(gòu)都是不一樣的,所以不可能會(huì)有一個(gè)產(chǎn)品同時(shí)適合兩個(gè)客戶。所以保險(xiǎn)規(guī)劃師首先會(huì)充分了解你和你家人的需求,以及你家庭的收入結(jié)構(gòu)。在充分考慮你的財(cái)務(wù)安全問題的基礎(chǔ)上,用科學(xué)的方法為你做出全面的需求分析,再制成一份專業(yè)的財(cái)務(wù)安全需求分析報(bào)告,從這份報(bào)告中你會(huì)發(fā)現(xiàn),的確比自己考慮得要周到。

    第二步:提供方案建議書。

    保險(xiǎn)規(guī)劃師會(huì)根據(jù)市場上現(xiàn)有的財(cái)務(wù)工具,比如證券(股票、基金、債券)、保險(xiǎn)(多種)等等,整理出一份合理的方案建議書供你參考,這份建議書是根據(jù)你的需求和財(cái)務(wù)狀況制定的,所以不會(huì)適合其他人。

    第三步:提供系列服務(wù)。

    如果你接受了那份建議書,在接下來的時(shí)間里,就會(huì)享受到專業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃師為你提供的長期跟蹤服務(wù)。如果你的需求或財(cái)務(wù)發(fā)生變化,他們會(huì)采取及時(shí)相應(yīng)的調(diào)整措施。

    ■量身定制

    7年內(nèi)退休公務(wù)員富足養(yǎng)老計(jì)劃

    讀者張女士今年53歲,在政府部門工作,收入穩(wěn)定、富足。她的先生由于有過下海經(jīng)商的經(jīng)歷,為家庭進(jìn)賬百萬元。不過,張女士和她的先生將在7年內(nèi)相繼退休,目前他們一方面正為退休做準(zhǔn)備,另一方面還有一項(xiàng)重要的任務(wù),就是將22歲的兒子送去法國讀書。他們應(yīng)該如何安排家庭資產(chǎn)才能保證生活穩(wěn)定、幸福呢?

    張女士穩(wěn)定的月收入為5000元,先生月收入8000元。兩人目前在北京投資有兩套房產(chǎn),在海南投資一套房產(chǎn),無房貸,有一套尚未出租。近日購得某外資銀行海外基金50萬元,但沒有個(gè)人炒股的經(jīng)驗(yàn)。此外,兩人還有現(xiàn)金積蓄近40萬元。而兩人的花費(fèi)并不多,每月僅在4000元左右。

    張女士和先生目前都只有社會(huì)保險(xiǎn)保障,沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。她表示,因?yàn)閮扇私】登闆r一直良好,家庭收入也豐厚,覺得沒有必要買保險(xiǎn)。

    坐診專家:陸俊停,資深理財(cái)專家,清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)士,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系碩士。

    財(cái)務(wù)狀況診斷:

    張女士家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有兩方面,一是養(yǎng)老,二是撫養(yǎng),因?yàn)閮鹤拥呢?cái)務(wù)情況還完全依賴夫妻二人。

    初步診斷該家庭財(cái)務(wù)狀況,診斷的結(jié)果是,張女士家庭的資產(chǎn)配置中最重要的問題是,在房產(chǎn)投資上過于偏重。雖然長期來看房地產(chǎn)的走勢比較樂觀,但目前,房地產(chǎn)投資仍然面臨著政策性的風(fēng)險(xiǎn)。此外,從財(cái)產(chǎn)傳承的角度來看,房地產(chǎn)也沒有優(yōu)勢,如果國家在近30年內(nèi)出臺(tái)遺產(chǎn)稅或財(cái)產(chǎn)保有稅,未來的財(cái)產(chǎn)傳承可能會(huì)遇到一定障礙。因此,張女士的家庭理財(cái)應(yīng)該逐步從房產(chǎn)投資轉(zhuǎn)變到其他金融工具的投資中去。

    由于張女士和先生都有非常穩(wěn)定的收入,對(duì)他們來說,基金定投和期交保費(fèi)的保險(xiǎn)都是適合的。而由于二人都有養(yǎng)老需求,因此他們應(yīng)該考慮重疾和壽險(xiǎn)類還本型產(chǎn)品,解決家庭基本的風(fēng)險(xiǎn)健康保障。

    長城啟動(dòng)大規(guī)模捐贈(zèng)

    12月1日,一場規(guī)模浩大的捐贈(zèng)活動(dòng)在全國40多個(gè)城市同時(shí)啟動(dòng),兩萬多名長城保險(xiǎn)員工作為愛心大使,不但獻(xiàn)出了自己的愛心,而且還深入到社區(qū)和寫字樓,動(dòng)員上百萬群眾為貧困兒童捐贈(zèng)圖書和文具。

    據(jù)悉,此次捐贈(zèng)源于長城保險(xiǎn)一年一度的公益捐贈(zèng)活動(dòng)。此次大規(guī)模捐贈(zèng)活動(dòng)將持續(xù)到12月20日,在此期間,愛心人士可聯(lián)系當(dāng)?shù)氐拈L城保險(xiǎn)員工,捐贈(zèng)圖書、文具等愛心禮物,物品將被分送到京、川、魯、鄂、豫等省市農(nóng)村地區(qū)的30多所學(xué)校。
來源: 競報(bào)  
 
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