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東亞銀行理財(cái)產(chǎn)品5年虧60% 被指產(chǎn)品設(shè)計(jì)有缺陷

2013年01月15日 16:53   來源:中國網(wǎng)   

  2007年,受“港股直通車”傳言影響,一時(shí)引爆外資行發(fā)行眾多QDII去香港淘錢。怎奈事與愿違,在風(fēng)高浪急的海外市場,眾多QDII遭遇了全軍覆沒式的重創(chuàng)。持有東亞銀行的境外代客理財(cái)產(chǎn)品“利財(cái)通1期”的投資者更是痛苦不堪:該產(chǎn)品在2007年發(fā)行2個(gè)月后就浮虧了70%,延期4.5年后,依然虧損超過60%。

  前不久,購買了該款產(chǎn)品的楊洋(化名)打來電話,向《投資與理財(cái)》記者投訴:“該產(chǎn)品宣傳時(shí)有嚴(yán)重的誤導(dǎo)性,害得我和公公投進(jìn)去的40多萬元和30多萬元都虧得底朝天,如今只剩下零頭了!

  “2 0 0 7年9月,我花4 0 多萬元買了”利財(cái)通“投資產(chǎn)品系列1。當(dāng)時(shí)宣傳說可能2個(gè)月后就能結(jié)束,哪知合同由1. 5年延期至6 年,虧損最嚴(yán)重時(shí)虧了9 0%。如今5年多過去,現(xiàn)在贖回的話,還只有不到13萬元。”楊洋提供的書面材料稱,她想以自己的理財(cái)經(jīng)歷提醒投資者,在購買產(chǎn)品時(shí)要擦亮眼睛,看清合同,高風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。

  為什么東亞銀行的“利財(cái)通1期”理財(cái)產(chǎn)品會出現(xiàn)如此慘重的損失?為還原事情的真相,記者與楊洋女士進(jìn)行了深談,并主動聯(lián)系了東亞銀行,作了相關(guān)調(diào)查,試圖找出答案。

  為什么會出現(xiàn)巨虧產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在問題?

  2007年9月,東亞銀行推出了一款可轉(zhuǎn)換非保本QDII產(chǎn)品——“利財(cái)通”投資產(chǎn)品系列1,掛鉤的是4只預(yù)期將受惠于中國利好勢頭的香港H股:復(fù)星國際、大唐發(fā)電、中國人壽及招商銀行。

  在該產(chǎn)品說明書上寫著,在16個(gè)觀察日,只要掛鉤籃子股票內(nèi)最遜色股票的表現(xiàn)下跌小于8%,“觸發(fā)事件”發(fā)生,投資產(chǎn)品將提早到期及終止,投資者可取回全部本金及額外獲取年收益率15%的紅利收益。即使結(jié)算日最遜色股票的表現(xiàn)下跌多于8%,只要在整個(gè)1.5年的投資期內(nèi),每個(gè)交易所營業(yè)日所有股票的表現(xiàn)未曾下跌多于3 0%,投資本金仍獲100%保證。

  對此,楊洋有很大的疑問。她說:“任意一只股票在連續(xù)一年半的時(shí)間里不跌破8%的可能性有多大?4只股票都不跌破8%的可能性又有多大?購買這個(gè)產(chǎn)品能拿到收益的可能性其實(shí)是非常渺茫的。銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理!

  當(dāng)記者就客戶質(zhì)疑,咨詢東亞銀行時(shí),銀行并沒有對此做出正面回應(yīng),反而解釋稱,受金融海嘯影響,掛鉤標(biāo)的價(jià)格大幅下跌,上述30%的保護(hù)帳篷亦未能發(fā)揮成效,從而導(dǎo)致產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。

  某國際大行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專家認(rèn)為,一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的市場表現(xiàn),最終取決于這個(gè)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)收益的平衡取舍。單純從結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度看,瑞銀優(yōu)秀香港股票掛鉤可轉(zhuǎn)換票據(jù)聯(lián)系的“復(fù)星國際、大唐發(fā)電、中國人壽、招商銀行”4只港股均屬于高風(fēng)險(xiǎn)品種,加之產(chǎn)品推出之時(shí),恰逢香港市場高度瘋狂之際,因此在后來的市場波動中出現(xiàn)了較大虧損。

  而針對受挫的投資者抨擊東亞銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)存在問題時(shí),東亞銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理龔耀明曾在2008年公開對媒體表示,非保本產(chǎn)品是賣出期權(quán)的結(jié)構(gòu),在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上并無問題,而是在建倉時(shí)間上需要慎重。

  倒流測試的結(jié)果有宣傳誤導(dǎo)之嫌疑?

  “利財(cái)通”投資產(chǎn)品系列1在宣傳單的首頁上,用了近三分之一的篇幅做了一個(gè)倒流測試。2002年7月27日至2007年7月27日的歷史數(shù)據(jù)做出的倒流測試結(jié)果顯示:第2個(gè)月發(fā)生“觸發(fā)事件”的概率高達(dá)81. 27%,10 0%取回投資本金的概率為1.33%,投資產(chǎn)品轉(zhuǎn)為連結(jié)子票據(jù)的概率為0.7%。

  偏偏事實(shí)是,在該產(chǎn)品運(yùn)行不到3個(gè)月,即2007年12月就發(fā)生了概率只有0.7%的“觸及事件”,即4只港股相對開始價(jià)格之表現(xiàn)為:復(fù)星國際跌40.75%,大唐發(fā)電跌22.06%,中國人壽跌9.63%,招商銀行跌6.73%。


(責(zé)任編輯:慕玲玲)

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