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銀行“缺錢”理財收益飆升 7月中下旬或?qū)q勢不再

2013年06月28日 07:48   來源:經(jīng)濟(jì)參考報   

  銀行“缺錢”年年有,但今年特別突出。資金短缺壓力下,密集發(fā)售理財產(chǎn)品成了銀行重要的“自救”手段。理財市場上,6月份前收益5%以上的理財產(chǎn)品還難匿蹤跡,而今別說5%了,6%已是平常,7%甚至12%的產(chǎn)品都已“橫空出世”。

  不少投資者在欣喜之余,心里也打起了問號:理財產(chǎn)品收益率為何突然飆升?錢荒下的高收益到底安不安全?理財產(chǎn)品收益率后續(xù)走勢將會如何?

  突發(fā)力收益率節(jié)節(jié)攀升

  今年以來收益率一直低迷的銀行理財產(chǎn)品在6月下旬突然發(fā)力,收益率幾乎“一天一個價”地上漲。瘋狂上漲的理財產(chǎn)品收益率讓不少投資者花了眼,一周前收益率還難見4.5%,眼下動輒就是6%、7%。

  這是什么概念?如果投資者有10萬元在手,放在銀行存活期,按0.35%的活期利率算,每個月能賺29塊錢;但如果購買銀行理財產(chǎn)品,以5%的年化收益率計算,1個月下來,能賺417塊錢。足足有14倍的差距,這也是近年來理財產(chǎn)品成為普通老百姓明星投資產(chǎn)品的原因之一。

  “前幾天收到銀行發(fā)來的短信有一個41天期收益6%的理財產(chǎn)品,這兩天收到的短信已經(jīng)變成33天期年化收益率6.6%,另一家銀行發(fā)行的一款35天的產(chǎn)品收益已經(jīng)達(dá)到7%!這銀行是要瘋啊,看來真是很缺錢�!遍L期購買銀行理財產(chǎn)品的上海白領(lǐng)韓小姐告訴記者,前兩天她看到銀行理財產(chǎn)品收益開始上漲,就將閑錢購買了一款收益5.8%的產(chǎn)品,誰料到幾天后新發(fā)行產(chǎn)品的收益率又上漲了,可惜手里已經(jīng)沒有閑錢。

  《經(jīng)濟(jì)參考報》記者走訪了上海多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn),不少網(wǎng)點都將自家銀行推出的高收益理財產(chǎn)品的推銷廣告牌放在了顯眼位置,收益率確實比以往高出不少。有的銀行客戶經(jīng)理為了爭搶客戶,甚至還使出了買理財產(chǎn)品送大米、送油等“花招”。

  來自普益財富的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,6月1日-6月24日,國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中,扣除結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期后,預(yù)期收益率大于等于5%的產(chǎn)品共267款,而5月份全月預(yù)期收益率大于等于5%的產(chǎn)品僅有198款,增幅達(dá)34.85%。并且考慮到6月份還未結(jié)束且數(shù)據(jù)還有進(jìn)一步補(bǔ)充的可能,因而實際增幅可能更大。

  狂發(fā)高收益產(chǎn)品背后有何玄機(jī)

  資金流動短缺,不少銀行開始“跪求”資金。上海一位銀行業(yè)人士表示,“最近銀行是缺錢,又是年中考核,又是準(zhǔn)備金上繳期,而且還有個別銀行的違約傳聞到處流傳,導(dǎo)致各家銀行都在瘋狂搶購資金,銀行間拆借利率飆升�!倍y行理財產(chǎn)品對調(diào)節(jié)商業(yè)銀行資金頭寸、資產(chǎn)負(fù)債表有著重要影響,臨近年中考核時點,銀行提升理財產(chǎn)品收益率無疑能夠起到“搶錢”目的。

  值得關(guān)注的是,理財產(chǎn)品收益率攀升的同時,產(chǎn)品利率倒掛的現(xiàn)象則比較嚴(yán)重,也就是現(xiàn)在短期產(chǎn)品的收益率明顯高于長期產(chǎn)品。

  “這說明銀行的短期資金緊缺程度很嚴(yán)峻,所以才會大量發(fā)行高收益的短期理財產(chǎn)品來吸金�!便y率網(wǎng)分析師殷燕敏告訴記者,“6月底將有3044款理財產(chǎn)品即將到期,相比以往2000多款的月均到期量高出不少。而產(chǎn)品到期規(guī)模比較大,銀行就需要對應(yīng)地去補(bǔ)充新產(chǎn)品進(jìn)來才能保證資金正常運轉(zhuǎn)�!�

  此外,普益財富理財產(chǎn)品分析師葉林峰表示,目前銀行理財產(chǎn)品的投資對象以貨幣市場工具以及債券為主,因此銀行間市場短期資金流動性的突然緊張引發(fā)了銀行理財產(chǎn)品收益率的上漲,特別是3個月以下的短期限產(chǎn)品上漲幅度較大。

  瘋漲的收益還能持續(xù)多久

  近期蜂擁而至的高收益理財產(chǎn)品讓不少投資者挑花了眼,不少人心里也打起了問號:“錢荒”下銀行緊急派發(fā)的“餡餅”,到底安不安全?這瘋漲的收益還能持續(xù)多久?

  國際評級機(jī)構(gòu)惠譽(yù)近期發(fā)布的一則報告令市場一驚,惠譽(yù)指出,在6月份的最后10天,將有超過人民幣1.5萬億元的理財產(chǎn)品到期,中國金融領(lǐng)域持續(xù)的流動性緊張可能會使一些銀行在理財產(chǎn)品到期后按時履約的能力受到制約。

  對此,專家告訴記者,如果是按照監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定規(guī)范操作的話,那市場流動性緊張更多的其實是銀行自營賬戶的問題,和理財是存在一定隔離的,所以目前資金市場“錢荒”不至于會造成理財產(chǎn)品兌付風(fēng)險。

  “現(xiàn)在發(fā)行的理財產(chǎn)品大多投放到債券和貨幣類市場,銀行之所以敢把收益率抬得那么高,是因為市場資金利率持續(xù)保持在一定的高位,這樣銀行承諾的收益是可以做到的。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說。

  葉林峰認(rèn)為,根據(jù)央行貨幣政策“既不會放松也不會從緊”的態(tài)度來看,這次的流動性緊張是給商業(yè)銀行前期信貸投放過度行為的一次“教訓(xùn)”,希望商業(yè)銀行及時“糾偏”。從這個角度來看,商業(yè)銀行在調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的過程中,可能在短期仍然面臨一定的流動性問題,特別是在7月份銀行面臨各項繳款和大量產(chǎn)品到期以前,因此理財產(chǎn)品收益率在短期可能仍然將維持在一個較前期偏高的水平。但從更長的一段時間來看,理財產(chǎn)品收益率將隨著流動性緊張狀況的緩解而有所回穩(wěn)。

  殷燕敏也表示,隨著年中考核時點結(jié)束,以及7月初銀行準(zhǔn)備金上繳完畢,7月中下旬銀行資金面狀況可能會有所緩解,屆時銀行理財產(chǎn)品的收益率也可能會隨之下降。


(責(zé)任編輯:蔣詩舟)

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上市全觀察
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