一、貸款業(yè)務(wù)辦理流程
1、企業(yè)申請(qǐng)和貸前調(diào)查。經(jīng)辦支行受理企業(yè)貸款申請(qǐng)后，指派信貸員進(jìn)行貸前調(diào)查，通過調(diào)查后同意受理業(yè)務(wù)的，信貸員撰寫調(diào)查報(bào)告。
2、貸中審查審批。經(jīng)辦支行審查人對(duì)貸款申請(qǐng)人各方面情況和調(diào)查人出具的調(diào)查意見進(jìn)行審查，并出具審查意見。同意報(bào)批的業(yè)務(wù)，在經(jīng)辦支行權(quán)限范圍內(nèi)的經(jīng)貸款審查小組審查同意后，報(bào)簽批人簽批；對(duì)于超經(jīng)辦支行權(quán)限范圍的，要上報(bào)總行審批部門進(jìn)行審批。
3、貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦支行與借款申請(qǐng)人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款資金。
二、申請(qǐng)小企業(yè)貸款的單位應(yīng)具備何種條件？
1、小型企業(yè)基本條件：
(1)發(fā)生信用業(yè)務(wù)前在我行開立賬戶，有一定結(jié)算量；建立信用關(guān)系以后在我行開立基本賬戶，經(jīng)營(yíng)收入基本在我行結(jié)算。
(2)持有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及貸款卡。
(3)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，信用良好，具備履約能力和償債能力。
(4)連續(xù)經(jīng)營(yíng)且經(jīng)營(yíng)正常，有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理制度。
(5)企業(yè)法定代表人和主要股東在北京有自有居住場(chǎng)所。
(6)企業(yè)可提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，并接受實(shí)際控制人個(gè)人無限連帶責(zé)任保證。
(7)能夠遵守我國(guó)的法律法規(guī)，守法經(jīng)營(yíng)。
(8)我行要求的其他條件。
能夠提供可作為第一還款來源擔(dān)保的，基本條件可適當(dāng)放松。
2、微型企業(yè)基本條件：
(1)企業(yè)在我行開立基本賬戶，經(jīng)營(yíng)收入全部在我行結(jié)算；主要經(jīng)營(yíng)者在我行開有個(gè)人賬戶。
(2)持有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及貸款卡。
(3)在北京注冊(cè)并有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，信用良好，具備履約能力。
(4)經(jīng)營(yíng)者或業(yè)主在北京有固定住所，有常住戶口或有效居住證明。
(5)能夠提供有效訂單、合同等，證明具備充足的還款來源。
(6)可提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，捆綁實(shí)際控制人無限連帶責(zé)任保證。
(7)能夠遵守我國(guó)法律法規(guī)，守法經(jīng)營(yíng)。
(8)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人品行端正，社會(huì)反應(yīng)良好。
(9)我行要求的其他條件。
能夠提供可作為第一還款來源擔(dān)保的，基本條件可適當(dāng)放松。
3、限制性條件：
具備以下特征的小企業(yè)不考慮對(duì)其提供信用業(yè)務(wù)：
(1)企業(yè)自身、企業(yè)法定代表人和總經(jīng)理、主要股東、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或業(yè)主有不良貸款余額、擔(dān)保余額，或有未結(jié)清的違約貸款。
(2)企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者從事本行業(yè)不足一年，或企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)不足一年。擔(dān)保公司擔(dān)保、有價(jià)單證質(zhì)押除外。
(3)企業(yè)主要管理人員涉嫌重大違法違紀(jì)案件。
(4)企業(yè)發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件，或發(fā)生經(jīng)濟(jì)合同下的重大違約事項(xiàng)。
(5)企業(yè)或企業(yè)法人背景不詳，關(guān)聯(lián)交易情況無法查清的。
三、申請(qǐng)小企業(yè)貸款的渠道有哪些？
1、通過北京銀行網(wǎng)站直接提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)；
2、可直接向我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)；
3、通過我行電話銀行(北京地區(qū)010-96169、天津地區(qū)022-96269)提出申請(qǐng)。
四、產(chǎn)品介紹
(一)《創(chuàng)融通》系列產(chǎn)品
1、小額擔(dān)保貸款產(chǎn)品
小額擔(dān)保貸款：
適用對(duì)象：是北京銀行與北京市人力資源和社會(huì)保障局、北京市財(cái)政局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部，為促進(jìn)首都再就業(yè)工程建設(shè)而共同推出的貸款品種。目前北京銀行在全市小額擔(dān)保業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額為98%以上。
產(chǎn)品特點(diǎn)：額度靈活，個(gè)體工商戶類最高貸款額度可達(dá)10萬元、小企業(yè)類最高貸款額度200萬元；執(zhí)行優(yōu)惠利率；享受政府貼息支持、反擔(dān)保比例低。
產(chǎn)品細(xì)分：針對(duì)本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力、復(fù)轉(zhuǎn)軍人四類人推出了“助業(yè)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“富業(yè)貸”、“轉(zhuǎn)業(yè)貸”四款特色產(chǎn)品。
(1)助業(yè)貸：
支持對(duì)象：具有本市戶口，在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)(即男16至60歲，女16至50歲)，并持有本市勞動(dòng)保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員。
(2)富業(yè)貸：
支持對(duì)象：辦理了轉(zhuǎn)移就業(yè)登記并取得相關(guān)證明的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力。
(3)創(chuàng)業(yè)貸：
支持對(duì)象：持有國(guó)家承認(rèn)的高等院校(含省級(jí)以上黨校)頒發(fā)的�？埔陨�(含�？�)《畢業(yè)證書》且尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生。
(4)轉(zhuǎn)業(yè)貸：
支持對(duì)象：持有北京市民政局復(fù)員退伍軍人安置辦公室統(tǒng)一印制的、經(jīng)各區(qū)、縣民政局退伍軍人安置辦公室加蓋印章的《北京市退役士兵自謀職業(yè)證明》的復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人。
2、一般抵押貸款產(chǎn)品
(1)一般抵押貸款：
適用對(duì)象：擁有房產(chǎn)、土地等抵押物的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：快速審批，抵押物多樣，我行可接受抵押物范疇包括：房產(chǎn)及部分土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具等。
3、一般質(zhì)押貸款產(chǎn)品
(1)一般質(zhì)押貸款：
適用對(duì)象：擁有銀行承兌匯票、存單等有價(jià)證券的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：快速審批，質(zhì)物范圍廣，質(zhì)押率高。我行可接受質(zhì)物范疇包括：(1)有價(jià)證券：未到期的銀行承兌匯票、憑證式國(guó)債、定期存單、倉單等；(2)我行認(rèn)可的其他權(quán)利質(zhì)押。
(二)《及時(shí)予》系列產(chǎn)品
1、快捷融資產(chǎn)品
(1)銀行承兌匯票拆分：
適用對(duì)象：為大企業(yè)提供配套產(chǎn)品或原材料，上下游結(jié)算方式以銀行承兌匯票為主的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：利用銀行票據(jù)，解決企業(yè)擔(dān)保問題；及時(shí)獲取短期融資支持；節(jié)約財(cái)務(wù)成本。
(2)循環(huán)貸款：
適用對(duì)象：適用于用款頻率高、資金使用靈活的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：在合同約定的貸款額度和有效期內(nèi)，允許多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用。
(3)商業(yè)承兌票據(jù)貼現(xiàn)：
適用對(duì)象：貿(mào)易經(jīng)營(yíng)真實(shí)正常，為取得資金，將未到期的商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：利用大企業(yè)信用，解決中小企業(yè)融資；擔(dān)保方式靈活；節(jié)約財(cái)務(wù)成本。
(4)訂單貸款：
適用對(duì)象：與大企業(yè)合作，有一筆或長(zhǎng)期訂單的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：根據(jù)產(chǎn)品訂單發(fā)放、收回貸款。具有針對(duì)性強(qiáng)、融資期短、綜合成本低的特點(diǎn)。
2、綜合擔(dān)保產(chǎn)品
(1)中小企業(yè)聯(lián)保貸款：
適用對(duì)象：主要適用于行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定并自主成立聯(lián)保小組，自愿為聯(lián)保小組內(nèi)成員貸款承擔(dān)連帶責(zé)任保證的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：中小企業(yè)客戶自發(fā)組成聯(lián)保群體，為群體內(nèi)一家或多家中小企業(yè)提供擔(dān)保，銀行基于對(duì)中小企業(yè)聯(lián)保群體整體實(shí)力及擔(dān)保代償能力的判斷而發(fā)放貸款。
(2)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：
適用對(duì)象：適用于能夠以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押，具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施能力和獲利能力的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：依據(jù)質(zhì)物及企業(yè)還款能力靈活選擇操作模式；單戶貸款金額原則上不超過2000萬元。
產(chǎn)品細(xì)分：根據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物的不同細(xì)分為發(fā)明專利權(quán)質(zhì)押貸款、實(shí)用新型專利權(quán)質(zhì)押貸款、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款、版權(quán)質(zhì)押貸款四大產(chǎn)品。
(1)發(fā)明專利權(quán)質(zhì)押貸款支持對(duì)象：擁有發(fā)明專利權(quán)的中小企業(yè)，發(fā)明專利權(quán)質(zhì)押比例不得超過25%；
(2)實(shí)用新型專利權(quán)質(zhì)押貸款支持對(duì)象：擁有實(shí)用新型專利權(quán)的中小企業(yè)，實(shí)用新型專利權(quán)質(zhì)押比例不得超過15%；
(3)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款支持對(duì)象：擁有馳名及著名商標(biāo)的中小企業(yè)，馳名商標(biāo)質(zhì)押比例不得超過30%；普通商標(biāo)質(zhì)押比例不得超過20%。
(4)版權(quán)質(zhì)押貸款支持對(duì)象：擁有產(chǎn)權(quán)清晰、合法有效版權(quán)的中小企業(yè)，根據(jù)版權(quán)評(píng)估價(jià)值控制質(zhì)押比例。
(3)商圈貸款：
適用對(duì)象：小規(guī)模商鋪匯集市場(chǎng)中的商鋪中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：借助市場(chǎng)管理者對(duì)小規(guī)模商鋪企業(yè)的了解和管理功能，發(fā)揮市場(chǎng)管理者擔(dān)�；蚬芾砟芰Γo予小規(guī)模商鋪資金支持。
(4)無擔(dān)保信用貸款：
適用對(duì)象：與我行合作關(guān)系密切、信用記錄良好的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：以企業(yè)信用發(fā)放貸款、手續(xù)簡(jiǎn)便、便捷服務(wù)。
(5)一般法人保證貸款：
適用對(duì)象：主要適用于能提供第三方保證的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：利用中小企業(yè)之間互信關(guān)系為企業(yè)增信，滿足融資需求。
(6)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款：
適用對(duì)象：具有融資需求的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：合作對(duì)象多樣，我行已與北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司、首創(chuàng)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司、中國(guó)投資擔(dān)保有限公司等20多家政府、區(qū)縣及民營(yíng)擔(dān)保公司建立合作關(guān)系，業(yè)務(wù)遍及全國(guó)各地；為企業(yè)提供多樣化、便捷的融資服務(wù)。
3、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品
(1)廠商銀(儲(chǔ))：
適用對(duì)象：實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好，缺乏資金擴(kuò)大銷售規(guī)模又有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)經(jīng)銷商。
產(chǎn)品特點(diǎn)：授信支持，用款靈活；利用企業(yè)上下游關(guān)系，由廠商承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任、約定付款責(zé)任或回購責(zé)任等，創(chuàng)新?lián)！?BR>
(2)商銀儲(chǔ)貸款：
適用對(duì)象：生產(chǎn)型中小企業(yè)或擁有商品或貨物完全物權(quán)的貿(mào)易型中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：以倉單質(zhì)押，創(chuàng)新?lián)＃桓哔|(zhì)押比率，快捷融資服務(wù)；三方監(jiān)管，控制風(fēng)險(xiǎn)。
(3)信保保理：
適用對(duì)象：具有基于真實(shí)貿(mào)易背景而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，并投保了國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：利用保險(xiǎn)公司的應(yīng)收賬款賠款權(quán)益，解決企業(yè)擔(dān)保問題；及時(shí)獲取短期融資支持；節(jié)約財(cái)務(wù)成本。
(4)國(guó)內(nèi)保理：
適用對(duì)象：具有基于真實(shí)貿(mào)易背景應(yīng)收賬款的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：根據(jù)客戶需求，區(qū)分為買斷型及回購型兩種業(yè)務(wù)，提供應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收、買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保及保理融資等服務(wù)。
(三)《騰飛寶》系列產(chǎn)品
(1)股權(quán)質(zhì)押貸款：
適用對(duì)象：以上市股權(quán)質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)，上市類別包括三板市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)等。
產(chǎn)品特點(diǎn)：創(chuàng)新?lián)７绞�、拓展融資方式、綠色審批通道。
(2)中小企業(yè)短期融資券：
適用對(duì)象：具有一定資產(chǎn)規(guī)模，持續(xù)盈利能力較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)控制完善、償債能力相對(duì)較強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)相對(duì)合理的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：拓寬企業(yè)融資渠道、全方位金融服務(wù)。
(3)并購貸款：
適用對(duì)象：針對(duì)具有并購需求的中小企業(yè)，為并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)款的貸款。
產(chǎn)品特點(diǎn)：滿足企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展融資需求，提供包括收購目標(biāo)遴選、盡職調(diào)查、目標(biāo)估值、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、法律文件談判、融資安排、并購整合等全過程的并購咨詢服務(wù)。
(4)中小企業(yè)集合票據(jù)：
適用對(duì)象：具有一定資產(chǎn)規(guī)模，持續(xù)盈利能力較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)控制完善、償債能力相對(duì)較強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)相對(duì)合理的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：解決單一中小企業(yè)難以在債券市場(chǎng)融資的困難；分?jǐn)傎Y信評(píng)級(jí)、發(fā)債擔(dān)保、承銷等費(fèi)用，降低融資成本。
(5)財(cái)務(wù)融資顧問：
適用對(duì)象：具有財(cái)務(wù)融資需求的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：專業(yè)顧問、量身定做、增值服務(wù)、尊貴享受。
(6)上市財(cái)務(wù)顧問：
適用對(duì)象：具有IPO發(fā)行要求及上市再融資需求的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：專業(yè)顧問、服務(wù)多樣，提供包括設(shè)計(jì)融資結(jié)構(gòu)安排、改制咨詢和方案設(shè)計(jì)、推薦上市服務(wù)中介機(jī)構(gòu)并協(xié)調(diào)推動(dòng)上市各項(xiàng)審批，合理安排上市準(zhǔn)備等各項(xiàng)工作。
(7)企業(yè)債務(wù)重組顧問：
適用對(duì)象：具有債務(wù)重組要求的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：專業(yè)顧問、量身定做，提供包括優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低債務(wù)成本、調(diào)整債務(wù)期限、簡(jiǎn)化融資方式等重組服務(wù)。
(四)高科技類行業(yè)特色產(chǎn)品
(1)集成電路設(shè)計(jì)貸款：
適用對(duì)象：經(jīng)認(rèn)定的“集成電路設(shè)計(jì)”企業(yè)，以北京市半導(dǎo)體行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)定的集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)名單為準(zhǔn)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：貸款額度3000萬元以下；執(zhí)行基準(zhǔn)利率，開辟綠色快捷審批通道；實(shí)行快捷擔(dān)保審批程序，簡(jiǎn)化反擔(dān)保措施，執(zhí)行優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率和評(píng)審費(fèi)率；中關(guān)村管委會(huì)給予50%利息和1%擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。
(2)瞪羚計(jì)劃貸款：
適用對(duì)象：經(jīng)認(rèn)定的“瞪羚”企業(yè)，以中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)認(rèn)定名單為準(zhǔn)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：貸款額度3000萬元以下；執(zhí)行基準(zhǔn)利率，開辟綠色快捷審批通道；實(shí)行快捷擔(dān)保審批程序，簡(jiǎn)化反擔(dān)保措施，執(zhí)行優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率和評(píng)審費(fèi)率；中關(guān)村管委會(huì)根據(jù)企業(yè)星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)給予20%-40%的利息補(bǔ)貼。
(3)留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款：
適用對(duì)象：中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)經(jīng)中關(guān)村管委會(huì)留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)服務(wù)總部認(rèn)定的留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)的高科技中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：貸款額度100萬元以下，最高額度不超過300萬元，最長(zhǎng)期限不超過兩年；執(zhí)行基準(zhǔn)利率，開辟綠色快捷審批通道；實(shí)行快捷擔(dān)保審批程序，簡(jiǎn)化反擔(dān)保措施，執(zhí)行優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率和評(píng)審費(fèi)率；中關(guān)村管委會(huì)給予50%利息和1%擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。
(4)軟件外包貸款：
適用對(duì)象：經(jīng)認(rèn)定的“軟件外包綠色通道”企業(yè)，以在北京市商務(wù)局進(jìn)行合同登記的軟件外包企業(yè)名單為準(zhǔn)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：貸款額度3000萬元以下；執(zhí)行基準(zhǔn)利率，開辟綠色快捷審批通道；實(shí)行快捷擔(dān)保審批程序，簡(jiǎn)化反擔(dān)保措施，執(zhí)行優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率和評(píng)審費(fèi)率；中關(guān)村管委會(huì)給予50%利息和1%擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。
(5)“融信寶”中小企業(yè)信用貸款：
適用對(duì)象：中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)注冊(cè)，并符合中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)制定的申請(qǐng)信用貸款基本條件的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特色：無抵押、無保證的信用貸款；單戶貸款金額不超過2000萬元(含)，貸款利率不超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮30%；政府給予貼息優(yōu)惠政策支持。
(五)文化創(chuàng)意類行業(yè)特色產(chǎn)品
“創(chuàng)意貸”文化創(chuàng)意貸款：
適用對(duì)象：文化創(chuàng)意中小企業(yè)及從事文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設(shè)的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：創(chuàng)新?lián)７绞�，接受版�?quán)質(zhì)押等多種擔(dān)保；政府貼息支持，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)；種類多樣，滿足企業(yè)不同融資需求。
產(chǎn)品細(xì)分：根據(jù)支持對(duì)象不同將產(chǎn)品細(xì)分為影視制作貸款、設(shè)計(jì)創(chuàng)意貸款、出版發(fā)行貸款、廣告會(huì)展貸款、文藝演出貸款、動(dòng)漫網(wǎng)游貸款、藝術(shù)品交易貸款、文化旅游貸款、文化體育休閑貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)貸款十種產(chǎn)品。
(1)設(shè)計(jì)創(chuàng)意貸款：
支持對(duì)象：工業(yè)設(shè)計(jì)、建筑設(shè)計(jì)、平面設(shè)計(jì)、工藝美術(shù)設(shè)計(jì)、服飾設(shè)計(jì)、軟件設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)、工程勘察設(shè)計(jì)等；其他輔助設(shè)計(jì)和專業(yè)技術(shù)服務(wù)等；文化用品、文化設(shè)備的生產(chǎn)和銷售等。
(2)影視制作貸款：
支持對(duì)象：廣播、電視服務(wù)，包括廣播電臺(tái)、電視臺(tái)及其他廣播、電視服務(wù)等；廣播、電視傳輸；電影服務(wù)，包括電影制作與發(fā)行(電影制片廠、電影制作、電影院線發(fā)行和其他電影發(fā)行等)、電影放映(電影院、影劇院及其他電影放映等)。
(3)出版發(fā)行貸款：
支持對(duì)象：新聞服務(wù)，主要指新聞業(yè)；書、報(bào)、刊出版發(fā)行；圖書、報(bào)刊的批發(fā)零售等發(fā)行活動(dòng)；音像及電子出版物出版發(fā)行；圖書及音像制品的出租活動(dòng)等。
(4)文藝演出貸款：
支持對(duì)象：文藝創(chuàng)作、表演及演出場(chǎng)所；文化保護(hù)和文化設(shè)施服務(wù)；群眾文化服務(wù)；文化研究與文化社團(tuán)服務(wù)；文化藝術(shù)代理服務(wù)及其他文化商務(wù)服務(wù)等。
(5)廣告會(huì)展貸款：
支持對(duì)象：廣告服務(wù)，主要指廣告業(yè)；會(huì)議、展覽及博覽會(huì)的策劃、組織和服務(wù)活動(dòng)等會(huì)展服務(wù)。
(6)藝術(shù)品交易貸款：
支持對(duì)象：藝術(shù)品拍賣服務(wù)，主要指提供貿(mào)易經(jīng)紀(jì)與代理服務(wù)等；工藝品的制造和銷售，包括首飾、工藝品及收藏品的制造、批發(fā)和零售活動(dòng)等。
(7)動(dòng)漫網(wǎng)游貸款：
支持對(duì)象：開發(fā)具有自主創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)、具有民族性原創(chuàng)性的動(dòng)漫產(chǎn)品及網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品的研發(fā)和制作。
(8)文化體育休閑貸款：
支持對(duì)象：文化體育休閑娛樂服務(wù)，包括攝影擴(kuò)印服務(wù)、室內(nèi)娛樂活動(dòng)、游樂園、休閑健身娛樂活動(dòng)及其他娛樂活動(dòng)等，重點(diǎn)支持和培育一批具有國(guó)際影響力的大型體育品牌賽事等。
(9)文化旅游貸款：
支持對(duì)象：主要指旅游服務(wù)，包括旅行社、風(fēng)景名勝區(qū)、公園、其他游覽景區(qū)、城市綠化和野生動(dòng)植物保護(hù)等。
(10)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)貸款：
持對(duì)象：重點(diǎn)支持經(jīng)市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)，包括文化創(chuàng)意集聚區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)工作等。
(六)節(jié)能減排類行業(yè)特色產(chǎn)品
(1)合同能源項(xiàng)目貸款：
合同能源項(xiàng)目貸款(EMCo項(xiàng)目貸款)
適用對(duì)象：提供“合同能源管理”服務(wù)、從事項(xiàng)目節(jié)能改造的中小企業(yè)。
產(chǎn)品特點(diǎn)：引入世行風(fēng)險(xiǎn)基金，為合同能源服務(wù)企業(yè)提供融資支持。
(2)中國(guó)節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款：
適用對(duì)象：從事實(shí)施提高能源使用效率項(xiàng)目的最終用能客戶或者提供項(xiàng)目設(shè)計(jì)、開發(fā)、設(shè)備采購、施工、運(yùn)營(yíng)等一系列提高能源效率服務(wù)的節(jié)能服務(wù)公司。
產(chǎn)品特點(diǎn)：?jiǎn)喂P貸款金額原則上不超過1600萬元；以國(guó)際金融公司損失分擔(dān)替換傳統(tǒng)擔(dān)保；提供中長(zhǎng)期融資服務(wù)。
產(chǎn)品細(xì)分：根據(jù)貸款主體及用途將產(chǎn)品細(xì)分為節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理融資、最終用能企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目融資、設(shè)備供應(yīng)商合作融資、公共事業(yè)服務(wù)商合作融資四類產(chǎn)品。
①節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理融資
支持對(duì)象：在該模式下，北京銀行為節(jié)能服務(wù)公司提供融資支持，此類公司為節(jié)能減排項(xiàng)目的開發(fā)、設(shè)計(jì)、工程施工、設(shè)備采購、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)等方面提供一系列服務(wù)。
②最終用能企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目融資
支持對(duì)象：在該模式下，北京銀行為實(shí)施節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目的最終用能企業(yè)提供融資支持，根據(jù)最終用能企業(yè)實(shí)施項(xiàng)目的現(xiàn)金流確定還款金額和還款期限。
③設(shè)備供應(yīng)商合作融資
支持對(duì)象：在該模式下，借款人是實(shí)施節(jié)能技術(shù)改造的企業(yè)，北京銀行對(duì)其節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目中的節(jié)能設(shè)備采購提供融資支持，要求借款企業(yè)將貸款資金用于購買指定供應(yīng)商生產(chǎn)的設(shè)備。
④公共事業(yè)服務(wù)商合作融資
支持對(duì)象：在該模式下，北京銀行專門針對(duì)地方政府推廣清潔能源和開展公共節(jié)能項(xiàng)目提供融資支持，促進(jìn)清潔能源的推廣和使用，同時(shí)降低用戶的能源消耗，提高能源使用效率。
五、案例
1、創(chuàng)融通-留學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款案例
D科技有限公司是由德國(guó)某大學(xué)博士袁先生回國(guó)創(chuàng)辦的高新技術(shù)企業(yè)，袁博士同時(shí)任該公司的法人代表。袁國(guó)文先生1997-2004期間在德國(guó)斯圖加特大學(xué)環(huán)保研究所任研究員，2004-2005.7期間任德國(guó)TAWA公司技術(shù)總經(jīng)理，其在城市環(huán)境保護(hù)特別是城市污水處理方面具有豐富的專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)。
D科技有限公司是在2005成立的，注冊(cè)資本200萬元，該公司主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品為“一體式反沖洗膜生物反應(yīng)器”，是一種分離技術(shù)，通過外界提供的壓差使得凈化后的廢水能順利地通過膜成為滲透液，活性污泥和有機(jī)物被截留在生物反應(yīng)器中。該技術(shù)與傳統(tǒng)技術(shù)相比，具有很高的凈化效果和實(shí)用性價(jià)比；D公司自成立之日起就主要承擔(dān)了國(guó)家863計(jì)劃中資源環(huán)境技術(shù)領(lǐng)域水污染控制技術(shù)與治理工程中的雨污聯(lián)合調(diào)控及強(qiáng)化處理技術(shù)研究與工程示范子課題研究開發(fā)任務(wù)。
公司成立后即承接了順義區(qū)新農(nóng)村建設(shè)試點(diǎn)村污水處理項(xiàng)目，由于項(xiàng)目需要前期墊付資金用于材料采購和產(chǎn)品生產(chǎn)，公司面臨資金短缺的困境，此時(shí)公司從留學(xué)生創(chuàng)業(yè)園得知我行關(guān)于對(duì)留學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資支持的政策，及時(shí)找到了我行和中關(guān)村科技擔(dān)保公司，隨后在公司提供的企業(yè)相關(guān)資料和財(cái)務(wù)資料信息后，我行與擔(dān)保公司及時(shí)到企業(yè)進(jìn)行了貸款調(diào)查，通過我行留學(xué)生人員貸款的綠色通道審批，2007年8月31日我行對(duì)該公司發(fā)放了50萬元的流動(dòng)資金貸款，及時(shí)的緩解了公司原材料采購的流動(dòng)資金壓力，為企業(yè)順利完成順義新農(nóng)村項(xiàng)目提供的極大幫助。 通過留學(xué)生人員創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品，該公司及時(shí)獲得了我行貸款融資，解決了臨時(shí)資金短缺的困境，并且為該公司進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)提供了幫助，同時(shí)我行也將根據(jù)該企業(yè)不同時(shí)期的經(jīng)營(yíng)發(fā)展程度，為公司提供配套的融資產(chǎn)品服務(wù)，真正把小企業(yè)德威華泰(北京)科技有限公司扶持發(fā)展成“小巨人”。
2、創(chuàng)融通-小額擔(dān)保貸款案例
張女士，畢業(yè)于北京某大學(xué)，曾供職于多家民營(yíng)企業(yè)，2005年選擇了自主創(chuàng)業(yè)，成立了一家科技公司，種植美國(guó)大杏仁。為推廣種植，她在房山關(guān)閉煤礦地帶建立及山區(qū)丘陵地區(qū)發(fā)展示范基地，雇傭當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，并開展前期培訓(xùn)，讓農(nóng)民掌握種植技術(shù)。待農(nóng)民從示范基地中看到效益后，她再以訂單方式推廣，逐步擴(kuò)大規(guī)模，形成產(chǎn)業(yè)，從而帶動(dòng)農(nóng)民增收致富。 就在熱情高漲、干勁十足的時(shí)候，她手頭卻缺少了流動(dòng)資金，缺口達(dá)20萬元。就在一籌莫展之時(shí)，她了解到小額擔(dān)保貸款這一優(yōu)惠政策，便找到了房山區(qū)勞動(dòng)服務(wù)管理中心，在該中心和北京銀行的大力幫助下，成功獲得了20萬元的小額擔(dān)保貸款，這也是北京銀行發(fā)放的全市第一筆支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的小額擔(dān)保貸款。此筆貸款在關(guān)鍵時(shí)刻解決了張莉華創(chuàng)辦公司的燃眉之急。目前，公司在房山共建了5000畝美國(guó)大杏仁標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地，分布在南窖、佛子莊、周口店等五個(gè)山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基地的示范優(yōu)勢(shì)已全面展現(xiàn)，吸引并帶動(dòng)了更多農(nóng)民實(shí)現(xiàn)就業(yè)與增收，真正走出了一條大學(xué)生自主創(chuàng)新之路。
3、及時(shí)予-瞪羚計(jì)劃貸款案例
北京D科技股份有限公司成立于2001年，是中關(guān)村園區(qū)的中小高新技術(shù)企業(yè)，以系統(tǒng)集成、應(yīng)用軟件開發(fā)為主要業(yè)務(wù)。
2003年北京銀行為D科技股份有限公司發(fā)放首筆1000萬元流動(dòng)資金貸款以來，企業(yè)相繼在我行辦理銀行承兌匯票等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，并且將主要結(jié)算業(yè)務(wù)、結(jié)售匯等國(guó)際業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)入我行辦理，在我行開立了基本賬戶，成為使用我行多種產(chǎn)品，價(jià)值貢獻(xiàn)度較高的忠誠(chéng)客戶。
在北京銀行金融服務(wù)支持下，短短幾年間，該企業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有10億元資產(chǎn)、800余名員工的系統(tǒng)集成商，2006年底主營(yíng)業(yè)務(wù)收入達(dá)到6億元人民幣，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入年均增長(zhǎng)55%以上，特別是經(jīng)過企業(yè)的不懈努力，于2006年8月成功在國(guó)內(nèi)A股上市，這標(biāo)志著該企業(yè)由一家名不見經(jīng)傳的小企業(yè)發(fā)展成為具有一定知名度和影響力的全國(guó)性企業(yè)。
4、及時(shí)予-文化創(chuàng)意貸款案例
H文化公司成立于2004年，是一家設(shè)計(jì)、研發(fā)、制作、營(yíng)銷于一體的文化創(chuàng)意中小企業(yè)。 2005年時(shí)向我行申請(qǐng)貸款時(shí)，該企業(yè)處于虧損狀態(tài)，且連續(xù)向多家銀行申請(qǐng)貸款均未獲得支持�？紤]到該企業(yè)具有北京奧運(yùn)會(huì)特許生產(chǎn)商和特許零售商資格，以及具有強(qiáng)大設(shè)計(jì)研發(fā)能力、敬業(yè)企業(yè)文化精神，我行對(duì)其發(fā)放了首筆200萬元貸款。
在獲得我行貸款支持后，H文化公司圓滿完成了北京奧運(yùn)會(huì)徽章類產(chǎn)品的相關(guān)設(shè)計(jì)、研發(fā)、銷售，其中以鳥巢廢鋼設(shè)計(jì)制作的鳥巢模型得到市場(chǎng)極大追捧，僅2008年北京奧運(yùn)會(huì)項(xiàng)目該企業(yè)的銷售額達(dá)6億元。2008年3月，在我行400萬英鎊保函支持下，H文化走出了國(guó)門、獲得2012年倫敦奧運(yùn)會(huì)特許商資格。
5、及時(shí)予-知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款案例
某公司是一家以開發(fā)高新技術(shù)生態(tài)產(chǎn)品，集設(shè)計(jì)、開發(fā)、生產(chǎn)、營(yíng)銷和對(duì)外貿(mào)易于一體的綜合型、科技型進(jìn)出口公司，主營(yíng)服裝、床上用品、紡織品等產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、制造與銷售，其自主開發(fā)的天然竹纖維材料獲得國(guó)家專利，系列產(chǎn)品也已列入“北京火炬計(jì)劃項(xiàng)目”，其某產(chǎn)品商標(biāo)具有廣泛的市場(chǎng)知名度。得知該公司融資需求后，北京銀行為其發(fā)放200萬元的商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款，幫助公司迅速擴(kuò)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額。
6、及時(shí)予-中國(guó)節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款案例
低溫余熱項(xiàng)目融資案例
某公司的新型干法水泥生產(chǎn)線純低溫余熱發(fā)電項(xiàng)目是我行首筆中國(guó)節(jié)能減排融資貸款項(xiàng)目，通過對(duì)該項(xiàng)目技術(shù)方案、設(shè)備、項(xiàng)目實(shí)施方、最終用戶等各方面的細(xì)致考察，采用科學(xué)信貸技術(shù)手段對(duì)項(xiàng)目潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析界定后，我行設(shè)計(jì)了綜合的融資方案和風(fēng)控措施，于2007年11月為其審批通過2筆合計(jì)3200萬元的節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款，以支持其建設(shè)2條新型干法水泥生產(chǎn)線純低溫余熱發(fā)電項(xiàng)目。在我行信貸支持下，該項(xiàng)目于2008年7月完工，投產(chǎn)運(yùn)行、實(shí)現(xiàn)并網(wǎng)發(fā)電。截至2008年12月末，該項(xiàng)目發(fā)電總電量1402萬千瓦時(shí)，實(shí)際取得電費(fèi)收入618萬元(含稅)，每年可節(jié)約近2萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤，減少CO2排放4.9萬噸，對(duì)減少環(huán)境污染和溫室效應(yīng)具有非常重要的意義。在21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)綠色融資分論壇上，我行信貸支持的該項(xiàng)目榮獲了“2008中國(guó)十佳綠色信貸項(xiàng)目獎(jiǎng)”。
7、信保貸-融信寶信用貸款
北京Y信息技術(shù)有限公司于2001年4月成立，目前注冊(cè)資金3600萬元。是一家面向行業(yè)應(yīng)用，從事核心軟件開發(fā)、系統(tǒng)集成與運(yùn)營(yíng)服務(wù)的高新技術(shù)中小企業(yè)。Y公司近年來發(fā)展非常迅速，每年所簽訂新的合同總量以及收入規(guī)模方面均實(shí)現(xiàn)100%的增長(zhǎng)。伴隨公司高速成長(zhǎng)的同時(shí)，公司自有資金不足的問題逐漸暴露了出來，限制企業(yè)繼續(xù)承接大型的項(xiàng)目施工合同。
在此情況下企業(yè)迫切需要通過銀行等方面獲得外部的資金支持。在與銀行接觸的過程中發(fā)現(xiàn)，由于公司屬于中小企業(yè)，又是從事軟件開發(fā)行業(yè)，雖然擁有數(shù)十項(xiàng)軟件著作權(quán)，但自有固定資產(chǎn)非常有限，無法提供足額的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，因此很難達(dá)到銀行融資的條件。
我行在得知企業(yè)情況后迅速調(diào)查了解企業(yè)情況，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)屬于中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)注冊(cè)的高新技術(shù)企業(yè)，獲得專業(yè)評(píng)級(jí)公司BBB+zc的外部評(píng)級(jí)。企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、合同總量等指標(biāo)均排在行業(yè)前列。企業(yè)的回款有保證。在此基礎(chǔ)上我行積極為企業(yè)推薦“融信�！碑a(chǎn)品，成功打破了企業(yè)與銀行合作的障礙，得到了企業(yè)的積極回應(yīng)。最終于2008年7月24日為企業(yè)發(fā)放1年期信用貸款1000萬元，為公司解決了自有資金不足的燃眉之急，助企業(yè)繼續(xù)快速發(fā)展。
注：本頁面提供信息僅供參考，具體以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)，最終解釋權(quán)屬北京銀行。
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