一、融資品牌介紹

    “成長貸”是中信銀行“小企業(yè)成長伴侶”品牌下的特色金融產(chǎn)品，是針對“一鏈兩圈三集群”(一鏈指供應鏈上下游，兩圈指商貿集聚圈和制造集聚圈，三集群指市場、商會、園區(qū)集群)內優(yōu)質小企業(yè)客戶量身定制的金融產(chǎn)品，具有產(chǎn)品組合專業(yè)、審批流程高效和擔保方式靈活三大特點，為小企業(yè)的不同發(fā)展階段提供充足的成長動力�！俺砷L貸”產(chǎn)品按照功能和對象細分為基礎類和集群類，具體產(chǎn)品如下：

 

基礎類產(chǎn)品
聯(lián)保貸	由多戶小企業(yè)組成聯(lián)保小組，為小組內企業(yè)提供聯(lián)合保證，通過“企業(yè)信用抱團”解決抵押和擔保難題，比較適合同鄉(xiāng)圈、生意圈內相互比較了解的客戶。
訂單貸	小企業(yè)作為訂單接收方簽署訂單合同后，以真實有效的訂單合同為依據(jù)，以訂單項下的預期銷貨款為主要還款來源，向我行申請融資，用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產(chǎn)、施工和貨物運輸?shù)荣Y金需求，以解決小企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問題。
種子貸	我行和政府、商會或企業(yè)合作，由其發(fā)起設立種子基金，提供小企業(yè)融資風險補償，我行將根據(jù)種子基金規(guī)模配套一定倍數(shù)的信貸資金，形成面向小企業(yè)的專項貸款。
按揭貸	為購買工業(yè)標準廠房、商用房而采用的法人按揭貸款。小企業(yè)支付一定首付款后，以擬購買的固定資產(chǎn)作抵押向我行申請融資，并可分期歸還貸款本息。
組合貸	小企業(yè)可將名下?lián)碛械淖≌�、廠房、商鋪或機械設備抵押給我行，我行通過擔保方式的結構化設計，為小企業(yè)提供更高的貸款額度。
集群類產(chǎn)品
市場貸	主要適用于在大型批發(fā)市場長期經(jīng)營、資信狀況良好的優(yōu)質小企業(yè)。小企業(yè)可采取經(jīng)營權質押、組合抵押、擔保融資和種子基金等方式進行融資。
商會貸	主要適用于各級地方商會和行業(yè)協(xié)會中誠信度好、經(jīng)營情況穩(wěn)定、發(fā)展前景廣闊的會員小企業(yè)。可采取種子基金、互助融資、商會擔保和擔保公司擔保等融資方式。
園區(qū)貸	主要適用于在優(yōu)質園區(qū)內生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、發(fā)展前景廣闊的小企業(yè)。可采取工業(yè)標準廠房按揭、園區(qū)增信融資、組合抵押和種子基金等融資方式。
供應貸	主要適用于為知名超市、商場和大中型企業(yè)長期供貨的優(yōu)質小企業(yè)�？刹扇∮唵稳谫Y、應收賬款質押、核心企業(yè)保證等融資方式。
銷售貸	主要適用于長期與優(yōu)質、知名的大中型生產(chǎn)企業(yè)合作的經(jīng)銷商、代理商。可采取預付款融資、現(xiàn)貨質押、生產(chǎn)商擔保、組合抵押等融資方式。

    二、融資產(chǎn)品介紹

    (一)基礎融資產(chǎn)品

    (1)聯(lián)保貸

    涵義：

    即聯(lián)保貸款，由多戶企業(yè)組成聯(lián)保小組，為小組內的企業(yè)提供聯(lián)合保證。

    產(chǎn)品特點：

    自愿組成聯(lián)保小組，融資能力明顯提高；

    通過“企業(yè)信用抱團”解決抵押和擔保難的問題；

    比較適合同鄉(xiāng)圈、生意圈內相互比較了解的客戶。

    (2)租權貸

    涵義：

    即商用房經(jīng)營權質押貸款，客戶以其在大型市場或沿街旺鋪的長期租賃權或優(yōu)先承租權作為質押向銀行申請貸款�？梢杂糜谫|押的租權，一般要求市場管理公司較為規(guī)范，轉租交易活躍，長期租賃價值穩(wěn)定上升。

    產(chǎn)品特點：

    可盤活經(jīng)營權價值，擴充日常流動資金；

    避免互保風險，且不需要物業(yè)抵押；

    期限靈活，可給予綜合授信額度。    

    (3)貨權貸

    涵義：

    指企業(yè)以即將采購的未來貨權或者已經(jīng)存放于倉庫的現(xiàn)貨進行質押而獲得貸款。中信銀行通過委托監(jiān)管或指定交貨倉庫等方式控制貨權，為供應鏈上下游之間的客戶提供融資便利。    

    產(chǎn)品特點：

    盤活企業(yè)存貨，減少資金占壓；

    可以用少量的保證金獲得大批量購貨，并獲得價格優(yōu)惠；

    適合于淡季打款、旺季銷售等貿易模式。    

    (4)訂單貸

    涵義：

    企業(yè)在簽訂中信銀行認可的符合融資條件的訂貨合同后，提前獲得融資，以購買原材料、組織生產(chǎn)和交付貨物。本產(chǎn)品是訂單項下的專項貸款。    

    產(chǎn)品特點：

    能有效解決企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問題；

    根據(jù)行業(yè)和訂單性質，訂單貸業(yè)務模式各不相同，便于企業(yè)根據(jù)自身情況選擇融資方式。    

    (5)賬款貸

    涵義：

    企業(yè)以其所擁有的應收賬款收款權作為質押，提前從銀行獲得資金，從而減少資金占壓。    

    產(chǎn)品特點：

    有效盤活應收賬款，提前回籠銷售資金；

    特別適用于長期為電力、通訊、煤炭、石化、基建、鐵路等行業(yè)和全國大型骨干企業(yè)供貨的小企業(yè)。    

    (6)采購貸

    涵義：

    在政府采購招標中獲得中標的小企業(yè)，可以向中信銀行申請辦理政府采購項下的專項貸款。一般以政府采購合同為基礎，以政府支付賬戶的收款權為質押，使企業(yè)提前獲得資金以組織生產(chǎn)或采購貨物。    

    特點：

    為小企業(yè)提供流動資金，保障及時完成政府采購訂單；

    以采購付款帳戶作質押，提前回籠資金；

    提高企業(yè)履約能力，可爭取更多的政府采購項目。    

    (7)按揭貸

    涵義：

    指為購買標準廠房、商用房和大型設備而采取的法人按揭貸款。小企業(yè)支付一定的首付款后，以擬購買的固定資產(chǎn)作抵押，向銀行申請融資，分期歸還貸款本息。    

    特點：

    分期付款，減少資金支出壓力；

    多種還款方式，方便企業(yè)選擇。    

    (8)扶持貸

    涵義：

    指政府小企業(yè)扶持基金項下的貸款，如種子基金貸款、引導基金貸款等。政府出資設立扶持基金，中信銀行配套相應的信貸規(guī)模，共同組成小企業(yè)專項貸款，扶持小企業(yè)快速成長。    

    產(chǎn)品特點：

    業(yè)務模式多樣化，風險分擔方式靈活；

    政府和銀行聯(lián)手扶持小企業(yè)成長，優(yōu)先安排信貸規(guī)模；

    有效地發(fā)揮政府扶持基金的杠桿作用，幫助小企業(yè)成長。

    (9)循環(huán)貸

    涵義：

    在銀行給予小企業(yè)的額度和期限內，貸款可隨借隨還，循環(huán)使用，按照實際天數(shù)進行計息。

    產(chǎn)品特點：

    借款和還款手續(xù)簡化，業(yè)務便利；

    有效降低企業(yè)財務費用。    

    (10)應急貸

    涵義：

    為小企業(yè)的資金應急提供貸款，貸款期限一般不超過半年。應急貸可采取余值抵押、第三者保證、聯(lián)合擔保等方式。    

    產(chǎn)品特點：

    期限靈活，可解決短期資金缺口；

    額度提前審批備用，提款方便；

    根據(jù)不同的信用條件和反擔保條件給予不同的利率。

    二、集群服務方案

    (1)大型市場商戶金融服務方案

    該方案是中信銀行為在大型批發(fā)市場中租賃或購買商用房(攤位)進行商品銷售的商戶度身定制的金融服務方案。該方案在對大型批發(fā)市場經(jīng)營戶的經(jīng)營特點和金融需求深入分析的基礎上，通過設計組合金融產(chǎn)品，構建大型批發(fā)市場商戶金融服務平臺，為商戶提供融資、結算、財務顧問、投資理財?shù)纫粩堊咏鹑诮鉀Q方案。中信銀行提供的金融產(chǎn)品組合包括分期還款式市場商鋪融資、大型批發(fā)市場經(jīng)營權質押融資、市場擔保融資、市場商戶聯(lián)保貸款等。

 

    (2)大賣場供應商金融服務方案

    該方案是中信銀行為長期向大型超市、專業(yè)零售賣場供貨的優(yōu)質中小企業(yè)設計的金融服務方案。從供應鏈上下游關系來看，大賣場的上游供應商多為中小企業(yè)，其資金實力較弱，在大型賣場提供的付款周期內可能會產(chǎn)生資金周轉問題，迫切地需要賬款融資等產(chǎn)品。中信銀行結合多年來小企業(yè)金融服務的成功經(jīng)驗，以大型賣場和其上游供應商組合授信的方式解決了供應商擔保資源缺失造成的融資難題，從而達到扶持供應商發(fā)展并穩(wěn)定大型賣場上游供應的目的。中信銀行提供的產(chǎn)品包括應收賬款融資、票據(jù)代理貼現(xiàn)、商票保貼、國內保理業(yè)務、訂單融資等。

    (3)商會會員企業(yè)金融服務方案

    該方案是中信銀行為地區(qū)商會和行業(yè)協(xié)會中的優(yōu)質小企業(yè)度身定制的金融服務方案。中信銀行致力于搭建商會和行業(yè)協(xié)會的金融服務平臺，為小企業(yè)提供融資、結算、票據(jù)、電子銀行、財務顧問等全方位的金融支持。根據(jù)商會內部結構不同，服務方案分為有擔保公司型和無擔保公司型。對商會內已設立擔保公司的，在監(jiān)管擔保公司資本金的情況下，中信銀行開展擔保貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)融資等；對商會內未設立擔保公司的，中信銀行提供聯(lián)保貸款、循環(huán)貸款、票據(jù)融資、互助金支持融資、資產(chǎn)支持融資等產(chǎn)品。

    (4)政府扶持型企業(yè)金融服務方案

    中信銀行與地方政府合作，選擇部分成長性較好的小企業(yè)，進行重點支持，助力小企業(yè)加速成長。對希望拓寬融資渠道的小企業(yè)，中信銀行提供集合票據(jù)和集合信托服務；對成長性較好、資金需求較大的小企業(yè)，中信銀行提供成長型企業(yè)綜合金融產(chǎn)品，包括聯(lián)保貸款、應收賬款質押、訂單貸款、政府采購項下融資、應急貸款等特色產(chǎn)品；對小企業(yè)缺少抵質押和擔保的，中信銀行可以專門設計小企業(yè)抱團增信金融方案；對政府提供的小企業(yè)扶持基金，中信銀行推出存單質押模式和聯(lián)保再擔保模式兩種合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；對計劃引進戰(zhàn)略投資、實施股權私募或進行上市的小企業(yè)，中信銀行可以利用中信集團的綜合性服務優(yōu)勢，提供一攬子特色金融產(chǎn)品。

 

    (5)園區(qū)成長型企業(yè)金融服務方案

    該方案是中信銀行向入駐園區(qū)的生產(chǎn)型企業(yè)量身定制的金融服務方案，重點是服務于省級或經(jīng)濟發(fā)達地市級以上開發(fā)區(qū)、高新園區(qū)、保稅區(qū)內的優(yōu)質企業(yè)。通過與園區(qū)管委會或政府主管部門合作，對園區(qū)內的企業(yè)實現(xiàn)批量開發(fā)。中信銀行與園區(qū)管委會洽談對園區(qū)內企業(yè)的意向性合作額度，建立平臺，選擇園區(qū)內的成長型企業(yè)進行授信。包括園區(qū)支持型融資、資產(chǎn)回購式融資、聯(lián)保貸款、工業(yè)標準廠房按揭、關稅代付、商票融資、備用信用證、國內信用證等產(chǎn)品，對專利權具有較高市場價值的，采取專利權質押融資等。

    (6)連鎖經(jīng)營型企業(yè)金融服務方案

    該方案是中信銀行為直銷式經(jīng)營、直營式連鎖經(jīng)營以及特許加盟連鎖經(jīng)營三種經(jīng)營模式的授權人(總部)與被授權人(連鎖商鋪)量身定制的金融服務方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場等。

    在連鎖企業(yè)的運營前階段，中信銀行提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資、商用房抵押貸款、保證貸款等；在運營階段，中信銀行提供應收賬款融資、法人賬戶透支、流動資金貸款、循環(huán)貸款、存貨質押貸款、采購貸款、倉單質押貸款等；在賬戶和資金管理服務上，中信銀行提供網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、公務卡等產(chǎn)品。

    (7)港口工貿企業(yè)金融服務方案

    中信銀行依托港口經(jīng)濟和進出港口的各種物流，為工貿企業(yè)提供的金融服務方案，包括銀港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水產(chǎn)品融通、保稅融通六大服務領域。通過與港口的管理部門(港務局)、貨代部門、監(jiān)管倉庫和核心進出口企業(yè)合作，中信銀行整合了倉單質押貸款、存貨質押貸款、貨代項下的貿易融資、信用證、提貨擔保、稅款代付等產(chǎn)品，滿足港口工貿企業(yè)個性化的金融需求。

    (8)股權私募企業(yè)金融服務方案

    依托中信集團的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，中信銀行可以整合中信證券、中信信托、中信基金、中信國金、中信資本等金融企業(yè)的資源，發(fā)揮信息和渠道優(yōu)勢，為小企業(yè)尋找合適的戰(zhàn)略投資者；依托緊密聯(lián)系的國內主流私募基金、產(chǎn)業(yè)基金以及各省市產(chǎn)權交易中心，中信銀行搭建了特色化的股權服務平臺。該服務方案包括顧問類和融資類，其中顧問類服務包括項目定向推介、投資者俱樂部活動、私募基金洽談會、私募財務顧問等；融資類服務包括并購貸款、重組貸款、過橋融資等。