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由蒙代爾呼吁建立企業(yè)信用評級制度引發(fā)的思考

2013年01月29日 14:50   來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)   

    眾所周知,羅伯特·蒙代爾是1999年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者,是“最優(yōu)貨幣區(qū)理論”的奠基人,是歐元的設(shè)計者和推動者,因此也被譽(yù)為“歐元之父”。2012年12月上旬,羅伯特·蒙代爾來到義烏,進(jìn)行了為期4天的訪問。訪問期間,蒙代爾認(rèn)為,在經(jīng)濟(jì)衰退過程中,中小企業(yè)倒閉的原因不是接不到訂單,而是因為資金鏈斷裂。對于這一現(xiàn)象,羅伯特·蒙代爾建議,中國政府還可以引進(jìn)國外資金幫助這些企業(yè),同時還要盡快建立和完善企業(yè)信用等級評估制度,消除信任危機(jī),使民間資本可以更好地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。針對蒙代爾的這一建議,下面我們結(jié)合義烏實際,就如何建立企業(yè)信用評級制度談些體會與看法。

    企業(yè)信用評級(Enterprise Credit Rating)作為一個完整的體系,包括信用評級的要素和指標(biāo)、信用評級的等級和標(biāo)準(zhǔn)、信用評級的方法和模型等方面的內(nèi)容。企業(yè)主體信用分析的主要內(nèi)容包括:產(chǎn)業(yè)生命周期、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)群體素質(zhì)、企業(yè)競爭能力、經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況和償債能力等方面。目前,由于企業(yè)的投資者與經(jīng)營者、產(chǎn)品的供給者與消費者之間存在著信息不對稱,因此會形成逆向選擇和道德風(fēng)險兩個問題。信用評級可彌補(bǔ)資金供需雙方的信息缺口,有利于更好地發(fā)揮資金中介的功能,使資金需求者能取得所需資金從事其各項生產(chǎn)經(jīng)營活動,使資金供給者的投資擁有適合其風(fēng)險偏好的標(biāo)的,從而增強(qiáng)了資本市場的整體效率。同時,信用評級有利于產(chǎn)品的消費者更好地了解產(chǎn)品的供給者,使社會逐步重視作為微觀經(jīng)濟(jì)主體的企業(yè)的信用狀況,從而帶動個人、市場經(jīng)濟(jì)主體和政府的信用價值觀的確立,進(jìn)而建立起有效的社會信用管理體制。

    目前義烏市已經(jīng)開展企業(yè)信用評級工作,其中一些相關(guān)評級工作已經(jīng)走在全國的前頭,尤其是對加強(qiáng)市場分類監(jiān)管、促進(jìn)市場健康發(fā)展起得了十分有益作用,但該項工作總體應(yīng)尚處于初級階段。特別值得一提的是,自2000年以來,義烏市工商局就將信用監(jiān)管作為新型市場監(jiān)管理念和方式進(jìn)行了探索和實踐,初步建立起了一套能準(zhǔn)確反映經(jīng)營戶信用現(xiàn)狀并進(jìn)行分類監(jiān)管,集信用征集、綜合評價、公示反饋、監(jiān)督管理、激勵獎懲等主要內(nèi)容的信用監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)平臺,形成了較為完整的、全面的信用評價體系。為保證評價結(jié)果的科學(xué)性,工商部門還將信用評價級別動態(tài)化,只要經(jīng)營者合法經(jīng)營,恪守誠信,經(jīng)過一段時間,就可以向高一級晉升,如果失信被處罰,高一級的經(jīng)營者信用等級也可能會下降。通過信用分類監(jiān)管,義烏市場的經(jīng)營戶素質(zhì)明顯提高,市場經(jīng)營戶違法率、消費者消費投訴量比呈下降趨勢,客商對義烏市場的誠信滿意率則不斷提高。

    今后,義烏市應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)征信評級工作,發(fā)展評級經(jīng)濟(jì),以促進(jìn)整個市場經(jīng)濟(jì)的健康快速增長。為此,我們重點提出如下兩點建議:

    第一,政府包括工商、稅務(wù)、海關(guān)、勞動等部門應(yīng)在一如既往地認(rèn)真貫徹新《刑法》和即將出臺的《征信條例》、保護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序的同時,加大對企業(yè)信用信息的征集、評價及對外公開披露?芍贫ㄆ髽I(yè)有關(guān)信用信息公開披露規(guī)定,定期或不定期向全社會披露企業(yè)信用信息,主要包括:違反工商行政管理法律、法規(guī)行為記錄;偷、騙、抗稅行為記錄以及其他違反稅收法律法規(guī)行為記錄;逃、騙、套匯違法行為記錄;逃廢金融債務(wù)記錄;走私記錄;假冒偽劣行為記錄等。政府還要建立部門間信息溝通互換機(jī)制,包括由中國人民銀行主持建立的“銀行信貸登記系統(tǒng)”和部分信用擔(dān)保公司建立的申請擔(dān)保企業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)庫等,甚至要求企業(yè)交易對手加強(qiáng)對企業(yè)信用信息的記錄。

    第二,增加信用評級主體,鼓勵征信類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對企業(yè)開展征信活動。企業(yè)征信一般是指特定的一個(或多個)征信產(chǎn)品需求者要求征信機(jī)構(gòu)提供被征信企業(yè)商業(yè)信用狀況的活動。征信機(jī)構(gòu)對外提供的被征信企業(yè)征信報告可包括如下內(nèi)容:企業(yè)的歷史背景、股東情況、負(fù)責(zé)人情況、組織機(jī)構(gòu)、財務(wù)狀況、銀行往來、經(jīng)營情況、付款記錄、訴訟記錄、抵押與質(zhì)押記錄、職工情況等。當(dāng)然,征信主體依法守法經(jīng)營是前提條件。如此下來,信用評級主體增加了,信用評級業(yè)務(wù)活躍和規(guī)范了,評級經(jīng)濟(jì)勢必得到迅速發(fā)展,同時也有利于進(jìn)一步維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序和推動整個市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。(北大視點)

(責(zé)任編輯:華青劍)

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