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車輛出險(xiǎn)為何不讓到4S店修理

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2006年11月20日 10:17

周信家

    9月30日，因交通事故，尹先生的車外殼和大架以及發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重受損，保險(xiǎn)公司查勘后，堅(jiān)持進(jìn)行修理，并定損4.5萬元的維修價(jià)格。尹先生到4S店詢價(jià)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)價(jià)格根本沒法維修，要求保險(xiǎn)公司增加定損價(jià)，但保險(xiǎn)公司卻說，投保時(shí)沒有投保4S店修車的費(fèi)用，不能到4S店修理，否則自己承擔(dān)其中的差價(jià)。尹先生對(duì)此感到莫明其妙，投保時(shí)根本沒有聽保險(xiǎn)公司說過有4S店修理的費(fèi)用差別，為什么出險(xiǎn)后成為一個(gè)低價(jià)定損的理由了呢？

    所謂4S店，是指包含整車銷售(Sale)、零配件(Sparepart)、售后服務(wù)(Service)、信息反饋(Survey)等功能的專賣店，依據(jù)汽車廠家要求的模式經(jīng)營管理，管理服務(wù)比較規(guī)范，讓人放心。因此，車主在車輛受損后一般都希望能到4S店修理。但在保險(xiǎn)公司看來，4S店修理價(jià)格普遍較高，所以拒絕接受。于是，很多車主在發(fā)生事故后都會(huì)碰到保險(xiǎn)公司定損價(jià)低于4S店報(bào)價(jià)的問題，而這也成為車險(xiǎn)糾紛的一個(gè)焦點(diǎn)。最近還傳出杭州某保險(xiǎn)公司因定價(jià)被4S店封殺的消息。

    那么，保險(xiǎn)公司拒絕4S店修車的理由是否成立呢？

    記者查閱了尹先生投保的車險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)并沒有什么關(guān)于4S店修理的特別約定，其他保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)條款也不存在這樣的約定。按照法律的有關(guān)規(guī)定，合同中沒有明確說明的，不能作為拒絕履行義務(wù)的依據(jù)。由此可見，保險(xiǎn)公司“憑空”說出的理由站不住腳。

    再從實(shí)踐來看，在車險(xiǎn)發(fā)展的初期，保險(xiǎn)公司給車主指定汽車修理廠，但隨著車輛的增加和人們消費(fèi)維權(quán)意識(shí)的增強(qiáng)，這種指定方式受到“是壟斷行為”的質(zhì)疑。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司目前多已放棄了指定修車廠的做法，允許車主自由選擇修理廠家，當(dāng)然也包括4S店，目的是讓車主得到最好的維修和保險(xiǎn)服務(wù)。因此，車主自由選擇到4S店維修是車險(xiǎn)發(fā)展的應(yīng)有之義。

    這樣看來，保險(xiǎn)公司拒絕車輛到4S店維修的理由顯然不成立。

    業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司之所以拒絕車輛到4S店修理，深層次的原因是車險(xiǎn)虧損。近幾年，產(chǎn)險(xiǎn)公司迅速增加，價(jià)格成為最有力的競(jìng)爭(zhēng)手段，價(jià)格戰(zhàn)的直接結(jié)果就是讓保險(xiǎn)公司不堪重負(fù)，車險(xiǎn)賠付率居高不下，保險(xiǎn)公司償付壓力很大。為了降低賠付率，保險(xiǎn)公司就在定損、理賠等環(huán)節(jié)扎緊出口，而控制4S店維修就是其“扎口”的具體表現(xiàn)，然而此舉無形中卻降低了保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。對(duì)消費(fèi)者來說，這很不公平。

    不過，從滬上人保、太保等公司的理賠操作情況來看，其中的矛盾還是可以解決的。據(jù)了解，這些保險(xiǎn)公司主要采取推薦制，即保險(xiǎn)公司與一些資信狀況好、價(jià)格合理的4S店建立合作關(guān)系，有的甚至聘請(qǐng)4S店作為兼職定損單位。如果保險(xiǎn)公司的定損價(jià)格與車主發(fā)生分歧，就推薦有合作關(guān)系的4S店，既能較好地維護(hù)車主的利益，又能避免糾紛。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，此種做法值得推廣；相信各保險(xiǎn)公司也都能接受這種既利于車主，又可避免糾紛的做法。

來源：中國保險(xiǎn)報(bào)

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