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不堪"騙賠"之痛北京市車險(xiǎn)商聯(lián)合打擊騙賠

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2006年11月22日 22:06

毛曉梅趙江山

    一輛“奧迪A6”轎車今年8月3日被中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的承保車追尾，獲得人保公司1100元賠償后，8月4日又找太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)案，聲稱自己“拐彎時(shí)剮墻角”，太保向其賠償了1350元……

    22日，記者通過(guò)北京7家財(cái)險(xiǎn)公司剛建成的“反騙賠網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)”看到了這一幕。

    這是一個(gè)典型的利用一次事故向多家保險(xiǎn)公司索賠的騙賠嫌疑案件。當(dāng)時(shí)由于人保和太保的車險(xiǎn)理賠信息并不互通，類似的重復(fù)索賠行為都隱藏在“冰山底下”。而此次，包括人保、太保、平安、中華聯(lián)合、大地、華泰、永安在內(nèi)，京城7家財(cái)險(xiǎn)公司“慷慨”地將各自數(shù)據(jù)庫(kù)里的車險(xiǎn)理賠信息拿出來(lái)共享了，不同公司之間首次得以自由交換數(shù)據(jù)和影像，騙賠分子的真面目才“大白于天下”，終于無(wú)處遁形。

    世界保險(xiǎn)業(yè)痼疾我國(guó)以車險(xiǎn)騙賠最猖獗

    保險(xiǎn)欺詐由于獲利快而成為世界保險(xiǎn)業(yè)的痼疾，在國(guó)外保險(xiǎn)調(diào)查員就像私人偵探一樣普遍。在我國(guó)，近年來(lái)隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)也日益頻繁，以車險(xiǎn)市場(chǎng)最為突出，騙賠手段也花樣百出，特別是隨著我國(guó)私車保有量、事故率的激增，車險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)詐騙犯罪呈現(xiàn)出不斷上升趨勢(shì)。

    據(jù)估算，北京市在2000年至2006年間，騙賠造成的保險(xiǎn)損失約有28億元。2004年4月，北京保監(jiān)局曾公布了一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字：2003年北京各財(cái)險(xiǎn)公司共計(jì)23億元的車險(xiǎn)賠款中，約有20%-30%屬于欺詐，保險(xiǎn)欺詐嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，給保險(xiǎn)業(yè)造成了巨額經(jīng)濟(jì)損失。

    記者從公安部門了解到，車險(xiǎn)欺詐具有隱蔽性、職業(yè)化、團(tuán)伙化等特點(diǎn)，目前常見(jiàn)手段包括以下幾種：惡意編造交通事故；一起事故，多家索賠；假報(bào)車輛被盜被搶；酒后出險(xiǎn)找人代替等。據(jù)悉，在巨大利潤(rùn)空間的誘惑下，一些不法維修廠或串通個(gè)別保險(xiǎn)代理人，或與某些投保人合謀，已逐漸成為騙賠案中不可缺少的一環(huán)。

    “市場(chǎng)上重復(fù)騙賠非常猖獗，目前騙賠分子主要是利用了不同保險(xiǎn)公司之間信息不聯(lián)網(wǎng)。”人保北京分公司副總經(jīng)理谷偉告訴記者，“過(guò)去理賠系統(tǒng)不發(fā)達(dá)，剛開(kāi)始實(shí)行‘全城通賠’的時(shí)候，犯罪分子竟猖狂到2小時(shí)之內(nèi)在同一家公司的3家支公司重復(fù)索賠的地步。”

    此次，人保等7家財(cái)險(xiǎn)公司在京分公司(目前在京承保車險(xiǎn)市場(chǎng)份額合計(jì)91.5%)主動(dòng)利用信息技術(shù)和資源共享優(yōu)勢(shì)，如此大規(guī)模地自發(fā)聯(lián)合打擊騙賠，在全國(guó)亦屬首次。11月15日，7家公司已完成了數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，可由電腦系統(tǒng)自動(dòng)分析、確定、提示保險(xiǎn)欺詐嫌疑案件。

    發(fā)現(xiàn)騙賠保險(xiǎn)公司難處理

    發(fā)現(xiàn)投保人有騙賠行為時(shí)保險(xiǎn)公司該怎么處理呢？記者從公安部門得到的答案是：原則上要以具體案情為依據(jù)，保險(xiǎn)公司可先打110報(bào)警，待警方初步調(diào)查后再作決定。涉案金額如果達(dá)不到立案標(biāo)準(zhǔn)，就只能通過(guò)到法院起訴來(lái)解決。但這樣的訴訟案往往耗時(shí)耗力，從立案到結(jié)案通常得半年左右。

    也有人認(rèn)為，目前法律環(huán)境下，騙賠失敗可能受到的懲罰，相對(duì)于騙賠成功的獲利而言，難以對(duì)犯罪分子形成足夠的威懾。此次建立的車險(xiǎn)理賠信息共享平臺(tái)，雖然能在一定程度上遏制一車買多份保單、出事故后找多家公司索賠的騙賠情況，但是對(duì)于那些團(tuán)伙作案、隱蔽性強(qiáng)、取證困難的騙賠行為，各保險(xiǎn)公司仍找不到有效的預(yù)防之策。

    對(duì)此，前述7家公司共同表示，此次聯(lián)合行動(dòng)只是一個(gè)開(kāi)始，今后各公司將同時(shí)加大理賠、法律、信息技術(shù)方面的投入，加強(qiáng)理賠管理，嚴(yán)把理賠工作質(zhì)量關(guān)，加大疑案的排查力度，對(duì)能夠確定的騙賠案，將努力收集相關(guān)證據(jù)并報(bào)送公安機(jī)關(guān)進(jìn)入刑事立案程序。

    “當(dāng)然，從國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)看，理賠管理主要還是依靠經(jīng)濟(jì)手段。如建立‘黑名單’制度，實(shí)行費(fèi)率與個(gè)人信用信息掛鉤�！惫葌フf(shuō)。

    打擊騙賠消費(fèi)者將成最終受益者

    目前，各大車險(xiǎn)商承保利潤(rùn)急劇下滑是不爭(zhēng)的事實(shí)。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)，今年1-10月，我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)收入911.13億元，而車險(xiǎn)賠款支出481.73億元，同比增長(zhǎng)24%以上。加強(qiáng)理賠管理、打擊騙賠，看似只是保險(xiǎn)公司的事，實(shí)際上最終的受益者也包括廣大消費(fèi)者。

    由于車險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)歷史風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行精算厘定的，虛假賠案必然使得車險(xiǎn)賠款“水分”增加，不僅保險(xiǎn)公司的利益受損，長(zhǎng)期來(lái)看，如果騙賠得不到遏制，將直接導(dǎo)致未來(lái)車險(xiǎn)費(fèi)率隨之上升，也就是說(shuō)，消費(fèi)者最終不得不為騙賠分子“買單”。

    更有甚者，有一些不法修理廠在車主并不知情的情況下，私自用車主的事故車及個(gè)人資料到多家公司騙賠，牟取不法利益，讓車主當(dāng)了“冤大頭”。

    北京車主李先生近日到保險(xiǎn)公司續(xù)保，被告知他的車在上一年度索賠了6次。李先生很詫異：去年明明只出過(guò)一次險(xiǎn)啊。經(jīng)過(guò)調(diào)查，他才得知自己的車很有可能被不法分子用來(lái)騙賠。

    當(dāng)前許多車主圖省事，出險(xiǎn)后委托修理廠代理索賠。為避免被騙賠分子利用，保險(xiǎn)公司向廣大車主提出三點(diǎn)建議：一是選擇正規(guī)修理廠修理車輛；二是妥善保管身份證、行駛本、駕駛證等重要證件，不要輕易交給他人，以免他人虛報(bào)資料索賠；三是盡量親自辦理索賠事宜，如果需要委托代理人員辦理車險(xiǎn)索賠事宜，應(yīng)先向保險(xiǎn)公司了解相關(guān)委托代理手續(xù)，并在車輛維修期間，隨時(shí)關(guān)注車輛修理情況，如有問(wèn)題要及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。據(jù)悉，明年初，人保北京公司將試行開(kāi)通網(wǎng)上理賠自助查詢系統(tǒng)，屆時(shí)車主了解自己的理賠明細(xì)將更方便。

來(lái)源：新華網(wǎng)

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