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不堪"騙賠"之痛 北京市車險(xiǎn)商聯(lián)合打擊騙賠

打印本稿】 【進(jìn)入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2006年11月22日 22:06
毛曉梅 趙江山
    一輛“奧迪A6”轎車今年8月3日被中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的承保車追尾,獲得人保公司1100元賠償后,8月4日又找太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)案,聲稱自己“拐彎時(shí)剮墻角”,太保向其賠償了1350元……

    22日,記者通過(guò)北京7家財(cái)險(xiǎn)公司剛建成的“反騙賠網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)”看到了這一幕。 

    這是一個(gè)典型的利用一次事故向多家保險(xiǎn)公司索賠的騙賠嫌疑案件。當(dāng)時(shí)由于人保和太保的車險(xiǎn)理賠信息并不互通,類似的重復(fù)索賠行為都隱藏在“冰山底下”。而此次,包括人保、太保、平安、中華聯(lián)合、大地、華泰、永安在內(nèi),京城7家財(cái)險(xiǎn)公司“慷慨”地將各自數(shù)據(jù)庫(kù)里的車險(xiǎn)理賠信息拿出來(lái)共享了,不同公司之間首次得以自由交換數(shù)據(jù)和影像,騙賠分子的真面目才“大白于天下”,終于無(wú)處遁形。

    世界保險(xiǎn)業(yè)痼疾我國(guó)以車險(xiǎn)騙賠最猖獗

    保險(xiǎn)欺詐由于獲利快而成為世界保險(xiǎn)業(yè)的痼疾,在國(guó)外保險(xiǎn)調(diào)查員就像私人偵探一樣普遍。在我國(guó),近年來(lái)隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)也日益頻繁,以車險(xiǎn)市場(chǎng)最為突出,騙賠手段也花樣百出,特別是隨著我國(guó)私車保有量、事故率的激增,車險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)詐騙犯罪呈現(xiàn)出不斷上升趨勢(shì)。

    據(jù)估算,北京市在2000年至2006年間,騙賠造成的保險(xiǎn)損失約有28億元。2004年4月,北京保監(jiān)局曾公布了一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字:2003年北京各財(cái)險(xiǎn)公司共計(jì)23億元的車險(xiǎn)賠款中,約有20%-30%屬于欺詐,保險(xiǎn)欺詐嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序,給保險(xiǎn)業(yè)造成了巨額經(jīng)濟(jì)損失。

    記者從公安部門了解到,車險(xiǎn)欺詐具有隱蔽性、職業(yè)化、團(tuán)伙化等特點(diǎn),目前常見(jiàn)手段包括以下幾種:惡意編造交通事故;一起事故,多家索賠;假報(bào)車輛被盜被搶;酒后出險(xiǎn)找人代替等。據(jù)悉,在巨大利潤(rùn)空間的誘惑下,一些不法維修廠或串通個(gè)別保險(xiǎn)代理人,或與某些投保人合謀,已逐漸成為騙賠案中不可缺少的一環(huán)。

    “市場(chǎng)上重復(fù)騙賠非常猖獗,目前騙賠分子主要是利用了不同保險(xiǎn)公司之間信息不聯(lián)網(wǎng)。”人保北京分公司副總經(jīng)理谷偉告訴記者,“過(guò)去理賠系統(tǒng)不發(fā)達(dá),剛開(kāi)始實(shí)行‘全城通賠’的時(shí)候,犯罪分子竟猖狂到2小時(shí)之內(nèi)在同一家公司的3家支公司重復(fù)索賠的地步。”

    此次,人保等7家財(cái)險(xiǎn)公司在京分公司(目前在京承保車險(xiǎn)市場(chǎng)份額合計(jì)91.5%)主動(dòng)利用信息技術(shù)和資源共享優(yōu)勢(shì),如此大規(guī)模地自發(fā)聯(lián)合打擊騙賠,在全國(guó)亦屬首次。11月15日,7家公司已完成了數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng),可由電腦系統(tǒng)自動(dòng)分析、確定、提示保險(xiǎn)欺詐嫌疑案件。

    發(fā)現(xiàn)騙賠保險(xiǎn)公司難處理

    發(fā)現(xiàn)投保人有騙賠行為時(shí)保險(xiǎn)公司該怎么處理呢?記者從公安部門得到的答案是:原則上要以具體案情為依據(jù),保險(xiǎn)公司可先打110報(bào)警,待警方初步調(diào)查后再作決定。涉案金額如果達(dá)不到立案標(biāo)準(zhǔn),就只能通過(guò)到法院起訴來(lái)解決。但這樣的訴訟案往往耗時(shí)耗力,從立案到結(jié)案通常得半年左右。

    也有人認(rèn)為,目前法律環(huán)境下,騙賠失敗可能受到的懲罰,相對(duì)于騙賠成功的獲利而言,難以對(duì)犯罪分子形成足夠的威懾。此次建立的車險(xiǎn)理賠信息共享平臺(tái),雖然能在一定程度上遏制一車買多份保單、出事故后找多家公司索賠的騙賠情況,但是對(duì)于那些團(tuán)伙作案、隱蔽性強(qiáng)、取證困難的騙賠行為,各保險(xiǎn)公司仍找不到有效的預(yù)防之策。

    對(duì)此,前述7家公司共同表示,此次聯(lián)合行動(dòng)只是一個(gè)開(kāi)始,今后各公司將同時(shí)加大理賠、法律、信息技術(shù)方面的投入,加強(qiáng)理賠管理,嚴(yán)把理賠工作質(zhì)量關(guān),加大疑案的排查力度,對(duì)能夠確定的騙賠案,將努力收集相關(guān)證據(jù)并報(bào)送公安機(jī)關(guān)進(jìn)入刑事立案程序。

    “當(dāng)然,從國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)看,理賠管理主要還是依靠經(jīng)濟(jì)手段。如建立‘黑名單’制度,實(shí)行費(fèi)率與個(gè)人信用信息掛鉤!惫葌フf(shuō)。

    打擊騙賠消費(fèi)者將成最終受益者

    目前,各大車險(xiǎn)商承保利潤(rùn)急劇下滑是不爭(zhēng)的事實(shí)。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì),今年1-10月,我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)收入911.13億元,而車險(xiǎn)賠款支出481.73億元,同比增長(zhǎng)24%以上。加強(qiáng)理賠管理、打擊騙賠,看似只是保險(xiǎn)公司的事,實(shí)際上最終的受益者也包括廣大消費(fèi)者。

    由于車險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)歷史風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行精算厘定的,虛假賠案必然使得車險(xiǎn)賠款“水分”增加,不僅保險(xiǎn)公司的利益受損,長(zhǎng)期來(lái)看,如果騙賠得不到遏制,將直接導(dǎo)致未來(lái)車險(xiǎn)費(fèi)率隨之上升,也就是說(shuō),消費(fèi)者最終不得不為騙賠分子“買單”。

    更有甚者,有一些不法修理廠在車主并不知情的情況下,私自用車主的事故車及個(gè)人資料到多家公司騙賠,牟取不法利益,讓車主當(dāng)了“冤大頭”。

    北京車主李先生近日到保險(xiǎn)公司續(xù)保,被告知他的車在上一年度索賠了6次。李先生很詫異:去年明明只出過(guò)一次險(xiǎn)啊。經(jīng)過(guò)調(diào)查,他才得知自己的車很有可能被不法分子用來(lái)騙賠。

    當(dāng)前許多車主圖省事,出險(xiǎn)后委托修理廠代理索賠。為避免被騙賠分子利用,保險(xiǎn)公司向廣大車主提出三點(diǎn)建議:一是選擇正規(guī)修理廠修理車輛;二是妥善保管身份證、行駛本、駕駛證等重要證件,不要輕易交給他人,以免他人虛報(bào)資料索賠;三是盡量親自辦理索賠事宜,如果需要委托代理人員辦理車險(xiǎn)索賠事宜,應(yīng)先向保險(xiǎn)公司了解相關(guān)委托代理手續(xù),并在車輛維修期間,隨時(shí)關(guān)注車輛修理情況,如有問(wèn)題要及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。據(jù)悉,明年初,人保北京公司將試行開(kāi)通網(wǎng)上理賠自助查詢系統(tǒng),屆時(shí)車主了解自己的理賠明細(xì)將更方便。
 
來(lái)源:新華網(wǎng)
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